以下是按照要求重新撰寫的交通事故保險理賠指南：

**交通事故保險理賠五步指南**

**一、事故后的第一步怎么做**

發生交通事故后要立即做好兩件事。第一件事是保護好事故現場，不能移動車輛位置或破壞現場痕跡。第二件事是馬上聯系保險公司說明情況，如果是道路事故還需要報警處理。如果事故發生在非道路區域，比如停車場或自家院子，需要找當地安全管理委員會開證明文件。

**二、保險公司如何核實情況**

保險公司接到通知后會采取兩個措施。首先會派專業人員到現場拍照記錄，或者向交警部門了解事故詳情。工作人員會檢查車輛損壞情況并估算修理費用，然后通知車主到指定修理廠修車。其次是處理第三方賠償問題，保險公司會根據法律規定確定賠償金額，這個金額不能超過保險額度。需要特別注意，如果車主私下和對方達成賠償協議，保險公司可能不認可這個協議。

**三、全損賠償的計算方法**

當車輛完全報廢時有兩種賠償計算方式。第一種情況是保險金額等于或低于車輛實際價值，比如投保10萬元的車現在值8萬元，保險公司就按8萬元賠償。第二種情況是保險金額高于實際價值，比如投保15萬元的車現在值10萬元，這時只能按10萬元賠償。無論哪種情況，賠償金額都不會超過車輛的實際價值。

**四、部分損壞怎么賠**

車輛部分損壞時有具體賠償規則。如果車輛投保金額等于實際價值，所有修理費用都能得到賠償。比如修車花了2萬元，保險公司就賠2萬元。如果投保金額低于實際價值，比如車輛實際值20萬但只保了15萬，這時按比例賠償。修車費2萬的話，只能獲得（15萬/20萬）×2萬=1.5萬元賠償。每次賠償金額不能超過保險總額，但只要沒達到保險額度，保險保障繼續有效。車輛完全報廢后，剩下的零件可以折價賣給車主，這部分錢會從賠償金里扣除。

**五、領賠償要注意的時間**

拿到賠償金要記住三個關鍵時間點。第一是車輛修好后三個月內，第二是事故處理完結后三個月內。需要準備保險單、事故證明、維修清單等材料到保險公司辦理。如果和保險公司有糾紛，可以先嘗試協商解決。協商不成的話，有兩個正規途徑：一是找經濟仲裁機構申請仲裁，二是直接向法院起訴。遇到復雜情況建議咨詢專業律師，他們可以幫助分析具體案例。

**重要提醒**

1. 事故現場照片要拍全景和細節，包括周邊環境

2. 維修前必須等保險公司完成定損

3. 第三方賠償必須通過保險公司確認

4. 保留所有維修發票和醫療費用單據

5. 超過三年未處理會導致索賠失效

這份指南用簡單易懂的語言解釋了保險理賠流程，每個步驟都拆分成具體要點。采用日常用語替代專業術語，比如用"完全報廢"代替"全損"，用"修理費"代替"維修費用"。所有長句子都改寫成短句，確保每句話只說一個意思。通過五個清晰的小標題引導讀者，每個部分集中說明一個主題，方便快速查找需要的信息。