一、保險賠償?shù)幕疽?guī)則

汽車撞人后，車主買了保險的情況下，賠償金額在保險范圍內(nèi)的部分不需要自己支付。超過保險范圍的部分，車主需要按責(zé)任比例承擔(dān)。這個規(guī)則適用于大多數(shù)交通事故處理。

保險公司在事故處理中起主要作用。他們先使用交強險進行賠償，交強險不夠時再用三者險補充。車主需要自己支付的部分包括保險未覆蓋的金額和免賠條款涉及的費用。

二、保險公司不賠的情況

但有些情況保險公司不賠。當(dāng)車主沒有事故責(zé)任時，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公司對醫(yī)保范圍外的醫(yī)療費用也不負責(zé)，這部分需要車主自己解決。

免賠條款需要特別注意。每個保險合同中都有明確的免責(zé)條款，例如酒駕、無證駕駛等情況。車主在這些情況下發(fā)生事故，保險公司有權(quán)拒絕賠付。

三、賠償金額的具體規(guī)定

交強險的賠償標準分兩種情況。車主有責(zé)任時，最高賠付死亡傷殘18萬、醫(yī)療費1.8萬、財產(chǎn)損失2000元。車主無責(zé)任時，賠付標準降為死亡傷殘1.8萬、醫(yī)療費1800元、財產(chǎn)損失100元。

三者險的賠付額度根據(jù)購買金額決定。如果三者險保額不足，差額部分由車主承擔(dān)。例如購買50萬三者險，實際損失60萬時，車主需要支付10萬差額。

四、法律規(guī)定的處理流程

道路交通安全法第76條明確處理原則。保險公司先在交強險范圍內(nèi)賠償，不足部分按責(zé)任劃分。機動車之間事故按過錯比例賠償，機動車與行人事故主要責(zé)任在機動車方。

特殊情況有特殊規(guī)定。如果行人故意造成事故，機動車方不承擔(dān)責(zé)任。但需要提供充分證據(jù)證明行人的故意行為，否則仍按常規(guī)責(zé)任劃分處理。

五、追尾事故責(zé)任判定標準

追尾事故責(zé)任判定有六種常見情況。后車撞前車的情況，后車通常負全責(zé)。但前車存在違規(guī)行為時，責(zé)任劃分會變化。

第一種情況是正常行駛追尾，后車全責(zé)。第二種情況前車未開尾燈，前車次責(zé)后車主責(zé)。第三種情況前車停車未開雙閃，前車次責(zé)后車主責(zé)。第四種情況前車合規(guī)停車，后車全責(zé)。第五種情況前車超長未設(shè)警示，前車次責(zé)后車主責(zé)。第六種情況前車倒車或溜車，前車全責(zé)。

六、實際賠償案例分析

以真實案例說明賠償流程。某車主購買交強險和50萬三者險，造成行人醫(yī)療費25萬。交強險先賠付1.8萬醫(yī)療費，三者險賠付23.2萬，車主無需自付。若醫(yī)療費達30萬，車主需支付超出部分1.8萬。

特殊費用處理需要注意。傷者使用進口藥品產(chǎn)生的5萬費用，保險公司可能拒賠。這時需要車主與傷者協(xié)商，或通過法律途徑解決爭議。

七、保險購買建議

建議車主購買充足三者險。大城市建議100萬起步，二三線城市至少50萬。結(jié)合交強險和商業(yè)險，可以有效降低經(jīng)濟風(fēng)險。

附加險種也很重要。醫(yī)保外用藥責(zé)任險能覆蓋非醫(yī)保費用，建議加保。車上人員責(zé)任險保護車內(nèi)乘客，根據(jù)使用情況選擇購買。

八、事故處理注意事項

事故現(xiàn)場要立即報警。保留現(xiàn)場證據(jù)，拍攝多角度照片。及時通知保險公司，48小時內(nèi)完成報案。

不要隨意承諾賠償。事故認定書出具前，不要與對方私了。醫(yī)療費墊付要保留憑證，后期理賠時需要提供。

九、責(zé)任認定異議處理

對事故認定有異議怎么辦？可以在收到認定書3日內(nèi)申請復(fù)核。需要準備新證據(jù)或指出原認定的程序錯誤。

法律訴訟是最后手段。收集行車記錄儀視頻、目擊證人證言等證據(jù)。咨詢專業(yè)律師，評估訴訟可行性。

十、長期風(fēng)險防范措施

定期檢查車輛安全狀況。剎車系統(tǒng)、燈光系統(tǒng)要重點維護。保持安全車距，特別在雨雪天氣。

參加安全駕駛培訓(xùn)。學(xué)習(xí)防御性駕駛技巧，了解最新交通法規(guī)變化。這些措施能有效預(yù)防事故發(fā)生。