（撰寫后文章）

五個問題說清交通事故賠償規(guī)則

一、車主下車受傷為何難獲賠償

保險公司通常不會賠償車主下車時受傷的情況。交強險和商業(yè)三者險都屬于機動車保險。這兩種保險針對的是駕駛員使用被保車輛發(fā)生事故的情況。當事故造成第三者財產(chǎn)損失或人員傷亡時，保險公司會代替車主進行賠償。但車主自己不屬于第三者范疇。車主下車后如果被自己的車撞傷，這種情況不符合第三者身份要求。車主只能向?qū)嶋H造成事故的責任人索賠。

《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十一條有明確規(guī)定。保險公司只賠償本車人員、車主以外的受害人。如果事故是受害人故意造成的，保險公司也不承擔賠償責任。這個條款劃清了保險公司的責任邊界。

二、保險公司理賠的三大條件

保險公司承擔賠償責任需要同時滿足三個基本條件。第一是事故發(fā)生在車輛使用過程中。比如車輛正在行駛或臨時停靠。第二是駕駛員具備合法駕駛資格。無證駕駛或酒駕等情況保險公司有權(quán)拒賠。第三是事故造成第三者損失。這里的第三者指除駕駛員和車主以外的其他受害人。

交強險實行限額賠償制度。目前醫(yī)療費用賠償限額為1.8萬元，死亡傷殘賠償限額為18萬元。超出部分需要通過商業(yè)三者險或責任人自行承擔。需要特別注意車上人員責任險需要單獨購買，不屬于強制保險范圍。

三、交通事故處理五步流程

發(fā)生交通事故后應(yīng)按規(guī)范流程處理。第一步是立即停車保護現(xiàn)場。第二步是檢查人員傷亡情況并撥打急救電話。第三步要報警并等待交警處理。第四步需要收集現(xiàn)場證據(jù)，包括拍照、記錄對方信息。第五步在48小時內(nèi)向保險公司報案。

賠償順序有明確規(guī)定。先由交強險在其限額內(nèi)賠付。不足部分由商業(yè)三者險繼續(xù)賠償。如果仍有缺口，事故責任人需要自己承擔。特別提醒不能私下協(xié)商后離開現(xiàn)場，這可能導(dǎo)致保險公司拒賠。

四、責任劃分的四種常見情況

機動車之間的事故按照過錯比例劃分責任。全責方需承擔全部賠償，主次責按7:3或6:4分攤。這類事故常見追尾、變道碰撞等情況。交警會通過行車記錄儀、監(jiān)控錄像等證據(jù)認定責任。

機動車與非機動車事故采用特殊規(guī)則。只要非機動車方?jīng)]有過錯，機動車方需全額賠償。即使非機動車方存在部分過錯，機動車方仍需承擔主要責任。這個規(guī)定體現(xiàn)了對弱勢交通參與者的保護。

五、維權(quán)需要注意的三個要點

協(xié)商不成時應(yīng)及時申請調(diào)解。各地交警大隊設(shè)有專門的事故調(diào)解室。調(diào)解協(xié)議具有法律效力但非強制執(zhí)行力。如果調(diào)解失敗，要在三年訴訟時效內(nèi)起訴。

訴訟需要準備完整證據(jù)材料。包括事故認定書、醫(yī)療記錄、收入證明等。傷殘鑒定要在治療終結(jié)后進行。誤工費計算要提供銀行流水或納稅證明。農(nóng)村戶口受害人若能證明長期在城市工作，可按城鎮(zhèn)標準索賠。

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