機動車保險必知：交強險五大核心要點

一、交強險是什么

交強險是法律規定必須購買的車輛保險。這個保險主要保護交通事故中的傷者。根據道路交通安全法和相關條例，所有上路行駛的車輛都必須辦理這個保險。

保險公司會在事故發生后賠付受害者的損失。賠付范圍包括醫療費用和財物損失。車輛所有人和管理者都需要遵守這個法律規定。這和車主自愿購買的商業保險有很大不同。

二、法律基礎不同

交強險的依據是道路交通安全法和專門條例。商業車險的依據是普通保險法。前者是國家強制要求，后者是車主自愿選擇。

政府部門負責管理交強險的資金使用。商業保險的錢由保險公司自己管理。交強險的資金運作要接受政府監督，商業保險可以自主經營。

三、保護對象不同

交強險優先保護事故受害者。無論車主有沒有責任，受害者都能獲得基本賠償。商業保險主要保護投保人的利益。

舉個例子，當發生交通事故時，受傷行人可以直接通過交強險獲得治療費。車主的損失則需要通過商業保險來賠付。這兩種保險的保護重點完全不一樣。

四、賠償標準不同

交強險的賠償金額有明確限制。目前醫療費最高賠1.8萬元，財產損失最多賠2000元。造成死亡的情況最高賠18萬元。這些標準會根據政策調整。

商業保險可以自由選擇賠償額度。車主可以加錢購買更高保額。比如購買100萬或200萬的第三者責任險。交強險提供基本保障，商業險負責補充。

五、賠付規則不同

交強險采用無過錯原則。就算車主沒有責任，保險公司也要賠錢。賠償金額會按責任比例計算。全責賠100%，同責賠50%，無責也要賠10%。

商業保險按責任認定賠償。車主有責任時才啟動賠付。如果事故認定車主無責，商業保險通常不賠償。這兩種賠付規則形成互補關系。

六、購買方式不同

交強險必須每年續保。不買交強險的車輛不能上路，會被扣車罰款。購買時保費全國統一，不同公司價格相同。

商業保險可以自由選擇購買。車主可以比較不同公司的報價。投保時間也可以靈活安排。經濟條件好的車主可以買更多商業險種。

重要提醒

交強險保單要隨車攜帶。交警檢查時需要出示電子或紙質保單。事故理賠要第一時間聯系保險公司。超過48小時報案可能影響賠付。

續保時要提前辦理手續。脫保期間上路會被處罰。建議把交強險和商業險到期日設為同一天。這樣方便管理也不會忘記續保。

特別注意事項

二手車過戶要重新投保。新車主需要辦理交強險變更。外地購車要注意保險區域限制。營運車輛保費比家用車貴。

摩托車也要買交強險。排量50cc以上的摩托車必須投保。電動自行車目前不需要買，但部分城市開始試點。車主需要關注當地新規。

常見問題解答

問：交強險能賠自己車的損失嗎？

答：不能，只賠對方人員和財物損失。

問：酒駕事故能獲得賠付嗎？

答：保險公司會先墊付搶救費，但事后會向車主追償。

問：多年不出險會降價嗎？

答：交強險費率浮動較小，商業險折扣力度更大。

問：可以跨省購買嗎？

答：可以，但理賠時要按出險地標準執行。

問：能按月購買嗎？

答：不可以，必須按年投保。

總結建議

交強險是開車上路的基本保障。建議搭配商業第三者險增強保護。新手司機建議買更高額度的商業險。定期查看保單避免脫保。出險后及時報案保留證據。了解這些知識能更好維護自身權益。