【車主必看】車險不計免賠險的五個關(guān)鍵知識點

一、不計免賠險的基本概念

不計免賠險是車險中的附加險種。它需要先購買主險才能購買。主險通常是車損險或第三者責(zé)任險。這個險種的作用是減少車主自己承擔(dān)的費用。當(dāng)發(fā)生事故需要理賠時，保險公司會按比例扣除部分賠償金，這部分錢就叫免賠額。

舉個例子：如果事故總損失1萬元，保險公司按條款扣除20%免賠額，車主只能拿到8000元賠償。買了不計免賠險后，保險公司就會承擔(dān)這2000元差額。

二、兩種不計免賠險的區(qū)別

不計免賠險分為兩種類型，車主在購買時要注意區(qū)分：

1. 基礎(chǔ)險不計免賠

保障范圍包括車損險、三者險和車上人員險。每個險種可以單獨購買不計免賠。比如只給車損險買不計免賠，三者險不買也可以。

2. 附加險不計免賠

針對劃痕險、玻璃險等附加險種。這些險種的不計免賠必須整體購買，不能單獨選擇。

三、保險公司不賠的六種情況

即使買了不計免賠險，遇到以下情況保險公司也不會全額賠付：

1. 違規(guī)裝載

車輛裝載超過規(guī)定標準引發(fā)事故。比如小貨車超載導(dǎo)致剎車失靈。

2. 超出行駛區(qū)域

車輛開到保單約定范圍外的地區(qū)。比如保單限定省內(nèi)使用卻開到外省。

3. 駕駛員不符

事故發(fā)生時不是保單登記的駕駛?cè)恕Ｈ绻怯浀氖菑埾壬瑢嶋H開車的是他妻子。

4. 找不到責(zé)任人

應(yīng)由第三方賠償?shù)也坏綄Ψ健１热缤＼嚤蛔矃s找不到肇事車輛。

5. 證件不全

車輛被盜搶時缺少登記證書、購車發(fā)票等重要證件。

6. 多次出險

一年內(nèi)頻繁出險的情況。具體次數(shù)要看保險公司規(guī)定。

四、不計免賠險失效的三種常見情形

1. 肇事逃逸找不到人

案例：李女士的車被撞，對方逃逸。雖然可用自己保險修車，但需要承擔(dān)20%費用。

2. 私了后證據(jù)不足

王先生與鄰車剮蹭后挪車，沒拍照留證。保險公司無法認定責(zé)任，只能賠付部分損失。

3. 一年多次出險

趙先生三個月內(nèi)出險四次，第五次事故即使有不計免賠，仍需自付30%維修費。

五、購買前需要知道的注意事項

1. 看清免賠條款

不同保險公司免賠率不同，常見有5%、10%、15%三檔。

2. 注意生效條件

購買后24小時生效，節(jié)假日續(xù)保要注意時間銜接。

3. 及時更新信息

更換常用駕駛員或車輛用途改變時，要及時通知保險公司。

4. 保留事故證據(jù)

建議在車內(nèi)準備事故處理包，包含粉筆、警示牌、相機等工具。

5. 比較保險公司

A公司可能對"頻繁出險"定義為3次，B公司可能定為5次，要多方對比。

特別提醒：2025年新規(guī)實施后，自然災(zāi)害導(dǎo)致的車損已納入不計免賠范圍，但改裝車仍不在保障范圍內(nèi)。購買保險時要仔細閱讀最新條款，有疑問可以直接咨詢保險公司客服。保持保單信息和行駛證信息一致，才能確保理賠順利。