交通事故誤工費(fèi)保險(xiǎn)賠償指南

一、保險(xiǎn)公司什么時(shí)候要賠誤工費(fèi)

事故車輛在交通事故中負(fù)有責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司需要在交強(qiáng)險(xiǎn)11萬(wàn)元賠償限額內(nèi)全額賠付誤工費(fèi)。這里說(shuō)的責(zé)任不區(qū)分主次責(zé)任，只要被認(rèn)定存在責(zé)任就要賠償。舉個(gè)例子，小張開(kāi)車追尾前車，交警認(rèn)定小張負(fù)全責(zé)，這種情況保險(xiǎn)公司就要賠對(duì)方誤工費(fèi)。

要獲得誤工費(fèi)賠償需要準(zhǔn)備三份材料：醫(yī)院開(kāi)的休假證明、單位出具的工資證明、工資扣發(fā)證明。比如李師傅被撞骨折住院，醫(yī)院開(kāi)了需要休養(yǎng)60天的證明，單位出具了他每月8000元的工資條和實(shí)際扣發(fā)工資的證明，保險(xiǎn)公司就會(huì)按這些材料計(jì)算賠償。

這里有個(gè)特殊情況要注意：如果單位沒(méi)有實(shí)際扣發(fā)工資，保險(xiǎn)公司就不會(huì)賠誤工費(fèi)。比如王女士被撞后休息了一個(gè)月，但單位照常發(fā)工資，這種情況就不能獲得誤工費(fèi)賠償。

二、法律規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《人身?yè)p害賠償司法解釋》第20條規(guī)定，誤工費(fèi)計(jì)算要考慮兩個(gè)因素：誤工時(shí)間和收入水平。誤工時(shí)間主要看醫(yī)院開(kāi)的證明，但最長(zhǎng)可以算到傷殘鑒定前一天。比如陳先生事故后治療了3個(gè)月，之后又過(guò)了半年才做傷殘鑒定，誤工時(shí)間就能算到鑒定前一天。

收入計(jì)算分三種情況：第一種是有固定工資的，按實(shí)際減少的收入計(jì)算。像公司職員張小姐月薪1萬(wàn)元，事故后3個(gè)月沒(méi)上班，單位扣發(fā)3萬(wàn)元工資，就按3萬(wàn)元賠償。第二種是自由職業(yè)者，按最近三年平均收入計(jì)算。個(gè)體戶趙老板提供過(guò)去三年納稅證明顯示年均收入15萬(wàn)，每天誤工費(fèi)就是410元（15萬(wàn)÷365天）。

第三種是沒(méi)固定收入又無(wú)法證明的，按當(dāng)?shù)赝袠I(yè)平均工資算。比如外賣員小王無(wú)法提供收入證明，就參照當(dāng)?shù)乜爝f行業(yè)平均工資每月6000元計(jì)算。這里要注意，最高不能超過(guò)當(dāng)?shù)仄骄钯M(fèi)的三倍。比如某地平均月生活費(fèi)3000元，誤工費(fèi)最高只能按9000元計(jì)算。

三、誤工費(fèi)具體怎么計(jì)算

第一步要確定實(shí)際誤工天數(shù)。醫(yī)院開(kāi)的休假證明是主要依據(jù)，但實(shí)際休息天數(shù)與證明不一致時(shí)要按實(shí)際情況算。比如醫(yī)生建議休息30天，但劉先生實(shí)際休息了25天就復(fù)工了，就按25天計(jì)算。反過(guò)來(lái)如果醫(yī)生建議休息20天，實(shí)際休息了30天，一般還是按20天計(jì)算。

收入計(jì)算要區(qū)分不同工資構(gòu)成。基本工資、崗位津貼都要算進(jìn)去，但特殊工種補(bǔ)貼不算。比如電工老李每月有500元高空作業(yè)補(bǔ)貼，這個(gè)補(bǔ)貼不計(jì)入誤工費(fèi)計(jì)算基數(shù)。獎(jiǎng)金計(jì)算要看單位整體水平，如果單位去年人均獎(jiǎng)金是3萬(wàn)元，就按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

個(gè)體工商戶需要提供完稅證明。開(kāi)餐館的孫老板要賠償誤工費(fèi)，需要拿出上年度納稅申報(bào)表證明營(yíng)業(yè)收入。如果沒(méi)有納稅記錄，就按同地段同規(guī)模餐館的平均收入計(jì)算。

四、特殊情況的處理方法

沒(méi)有休假證明但確實(shí)需要休息的情況，可以找治療醫(yī)院補(bǔ)開(kāi)證明。比如馬先生出院后仍感不適，可以找主治醫(yī)師復(fù)查后補(bǔ)開(kāi)休假證明。實(shí)在開(kāi)不出證明的，可以申請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)鑒定。

家庭主婦的誤工費(fèi)處理比較特殊。雖然不直接產(chǎn)生收入，但如果事故導(dǎo)致無(wú)法操持家務(wù)，可以要求適當(dāng)補(bǔ)償。比如周女士住院期間雇保姆花了8000元，這部分費(fèi)用可以主張賠償。

對(duì)高收入人群有限額規(guī)定。年收入50萬(wàn)的楊經(jīng)理，如果當(dāng)?shù)仄骄钯M(fèi)是每月3000元，誤工費(fèi)最高只能按每月9000元計(jì)算。這個(gè)規(guī)定既保護(hù)受害人權(quán)益，也防止賠償金額過(guò)高。

五、申請(qǐng)賠償?shù)淖⒁馐马?xiàng)

要及時(shí)收集證據(jù)材料。事故發(fā)生后要第一時(shí)間要求醫(yī)院開(kāi)具詳細(xì)診斷證明，注明建議休息天數(shù)。同時(shí)讓單位出具包含基本工資、獎(jiǎng)金、扣發(fā)金額的正式證明。比如吳先生事故后第二天就讓醫(yī)院開(kāi)了需要臥床休息2周的證明。

要注意賠償順序。交強(qiáng)險(xiǎn)11萬(wàn)限額要優(yōu)先用于賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等，超過(guò)部分再由商業(yè)險(xiǎn)賠付。比如醫(yī)療費(fèi)花了8萬(wàn)，誤工費(fèi)5萬(wàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)先賠11萬(wàn)，剩下2萬(wàn)由商業(yè)險(xiǎn)賠付。

賠償協(xié)議要仔細(xì)核對(duì)。有些保險(xiǎn)公司會(huì)提出打包賠償方案，要逐項(xiàng)確認(rèn)誤工費(fèi)計(jì)算是否正確。比如把誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)混在一起算，這種情況要要求分開(kāi)列明。

對(duì)賠償金額有爭(zhēng)議時(shí)可以申請(qǐng)復(fù)核。如果覺(jué)得保險(xiǎn)公司計(jì)算的誤工費(fèi)過(guò)低，可以提供更詳細(xì)的收入證明要求重新核算。比如自由職業(yè)者可以提供銀行流水、客戶付款記錄等補(bǔ)充證明。

最后要提醒的是，如果與保險(xiǎn)公司協(xié)商不成，可以在事故發(fā)生后1年內(nèi)向法院提起訴訟。要注意保存好事故認(rèn)定書、醫(yī)療記錄、收入證明等重要證據(jù)原件。比如林女士就是通過(guò)訴訟，成功獲得了被保險(xiǎn)公司拒絕的獎(jiǎng)金部分賠償。