# 交通事故主責(zé)全險(xiǎn)賠償指南

## 一、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)解析

交通事故中的賠償金額要看保險(xiǎn)類型。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)在2025年2月1日后有明確規(guī)定。死亡傷殘賠償最高11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償最高1萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償最高2000元。這三個(gè)項(xiàng)目加起來，交強(qiáng)險(xiǎn)最多能賠12.2萬元。

交強(qiáng)險(xiǎn)是法律要求必須買的保險(xiǎn)。發(fā)生事故時(shí)，不管車主有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)都會先賠錢。但要注意這些賠償限額是分開計(jì)算的，不能混用。比如醫(yī)療費(fèi)花超了1萬元，超出的部分不能用死亡傷殘的額度來補(bǔ)。

## 二、商業(yè)保險(xiǎn)的重要作用

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償往往不夠用。這時(shí)候商業(yè)保險(xiǎn)就起作用了。商業(yè)保險(xiǎn)會賠償交強(qiáng)險(xiǎn)賠完剩下的部分。但具體能賠多少要看買的保險(xiǎn)種類。如果只買交強(qiáng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失最多只能賠2000元，兩輛車的修理費(fèi)可能都不夠。

全險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。買全險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司會承擔(dān)全部修理費(fèi)用。沒買全險(xiǎn)的車主可能要自己掏錢補(bǔ)差額。比如修車花了5萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)賠2000元，剩下的4.8萬元要自己出。

## 三、責(zé)任認(rèn)定與保險(xiǎn)賠償

交警判定責(zé)任時(shí)會看雙方過錯(cuò)。轉(zhuǎn)彎車輛沒做到"減速、鳴號、靠右行"，通常要負(fù)主要責(zé)任。如果能證明對方有違章行為，責(zé)任比例會調(diào)整。比如對方突然停車導(dǎo)致事故，可能變成同等責(zé)任。

保險(xiǎn)公司賠償時(shí)主要看責(zé)任比例。主責(zé)方要承擔(dān)70%的賠償責(zé)任，次責(zé)方30%。但交強(qiáng)險(xiǎn)有個(gè)特別規(guī)定：只要有責(zé)任，就要先賠對方。比如你主責(zé)撞了別人的車，你的交強(qiáng)險(xiǎn)要先賠對方2000元財(cái)產(chǎn)損失。

## 四、理賠流程操作要點(diǎn)

事故后要立即報(bào)警并報(bào)保險(xiǎn)。交警出具責(zé)任認(rèn)定書后，車輛可以去4S店或修理廠定損。雙方可以自己先墊錢修車，保留好所有發(fā)票。修理費(fèi)單據(jù)要和事故責(zé)任認(rèn)定書一起交給保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司收到材料后會在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核。賠償金會直接打到被保險(xiǎn)人賬戶。如果有人員受傷，醫(yī)療費(fèi)需要醫(yī)院開具正規(guī)發(fā)票。住院伙食補(bǔ)助按當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)每天30-100元計(jì)算。

## 五、保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算與特殊情況

交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)每年950元（家用車）。如果三年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)能打6折。出險(xiǎn)一次恢復(fù)原價(jià)，兩次上浮10%。商業(yè)險(xiǎn)價(jià)格要看車型和保額，20萬的車第三者險(xiǎn)100萬保額大約要2000元。

特殊情況處理有特別規(guī)定。酒駕、無證駕駛等情況，保險(xiǎn)公司會先墊付搶救費(fèi)，但事后會向司機(jī)追討。車輛被盜期間出事，保險(xiǎn)公司不賠原車主，但會賠給受害者。故意制造事故的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

# 注意事項(xiàng)

1. 行車記錄儀視頻是重要證據(jù)，事故后要立即保存

2. 人員受傷必須等交警和保險(xiǎn)公司到場才能移動(dòng)車輛

3. 私了協(xié)議書要寫明"后續(xù)問題兩清"字樣

4. 傷殘鑒定要在治療終結(jié)后180天內(nèi)完成

5. 誤工費(fèi)需要單位出具收入證明和納稅記錄

# 常見問題解答

問：主責(zé)和全責(zé)賠償區(qū)別大嗎？

答：主責(zé)賠70%，全責(zé)賠100%。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償方式相同，但商業(yè)險(xiǎn)賠付比例不同。

問：對方不肯賠怎么辦？

答：可以申請保險(xiǎn)公司代位追償。保險(xiǎn)公司先賠你，再去找對方要錢。

問：第二年保費(fèi)漲多少？

答：交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)一次漲95元，商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)一次漲25%。

問：傷殘賠償怎么算？

答：城鎮(zhèn)居民按上年人均可支配收入×20年×傷殘系數(shù)。十級傷殘賠10%，九級20%，以此類推。

問：修車期間交通費(fèi)能賠嗎？

答：一般保險(xiǎn)不賠，但可以要求責(zé)任方賠償。需要提供打車發(fā)票或租車合同。

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