交通事故保險賠付常見問題解析

一、商業保險能賠哪些損失

機動車商業保險主要賠償四種損失。第一是治療受傷人員的費用。第二是受傷導致殘疾的補償金。第三是死亡賠償金。第四是精神損失費。這些賠償都寫在保險合同里。

但商業保險理賠有很多限制條件。比如司機喝酒開車出事故，這種情況保險公司不會賠錢。司機沒有駕駛證開車出事，保險公司也不負責賠償。車輛沒有按時年檢的情況下出事故，同樣得不到保險賠付。

交強險的賠償范圍和商業保險不同。不管事故責任在誰，只要第三方（被撞的人或車）有損失，交強險都要先賠償。交強險賠償之后，如果損失金額超過限額，剩下的部分才由商業保險來賠。

二、事故賠償的法律依據

保險法第六十條有三點重要規定。第一，如果事故是第三方責任造成的，保險公司賠償車主后，可以代替車主向第三方追討賠償款。第二，車主如果已經從第三方拿到賠償，保險公司會扣除這部分金額。第三，保險公司代替追償后，車主還能繼續要回沒賠夠的部分。

這個條款保護了保險公司和車主的雙重利益。保險公司不會重復支付賠償金，車主也不會因為保險公司的追償行為影響自己的索賠權利。

三、非機動車事故如何劃分責任

機動車和非機動車發生事故時，責任劃分有特殊規則。法律規定機動車一方必須承擔全部賠償責任，不管是誰的過錯。這條規定是為了保護弱勢的道路使用者。

但有兩種情況可以減輕機動車責任。第一種是非機動車駕駛員存在明顯過錯，比如闖紅燈或者逆行。第二種是非機動車駕駛員故意造成事故。在這兩種情況下，法院可能判決機動車承擔80%或更低比例的責任。

四、法院判決的有效期限

交通事故判決書生效后長期有效。判決書上寫的賠償金額不會過期，責任人必須一直履行義務。如果責任人拒不執行，受害方可以隨時向法院申請強制執行。

申請強制執行要注意時間限制。法律規定要在判決生效后兩年內提出申請。超過這個期限再去申請，法院就不會受理了。但已經申請強制執行的案件，執行過程不受時間限制。

五、處理事故賠償的正確方法

遇到保險理賠問題要立即聯系保險公司。需要準備事故認定書、醫療費用清單、收入證明等材料。如果對保險公司的賠償方案不滿意，可以申請重新審核。

遇到復雜情況應該找專業律師。比如涉及多人受傷的案件，或者保險公司拒絕理賠的情況。律師可以幫助計算合理賠償金額，收集必要證據，準備法律文書。

重要提醒：事故發生后要立即報警并保護現場。及時拍照記錄車輛位置和損傷情況。救治傷員要保留所有醫療票據。與對方溝通時避免隨意承認責任，這些都會影響后續賠償。