交通事故保險理賠五步指南

一、事故發生后如何啟動賠償流程

發生交通事故后，如果有人受傷或財產損失，需要立即聯系保險公司。保險公司會根據交強險的賠付標準進行賠償。交強險是法律規定的必須購買的保險，主要用于賠償第三方損失。

交強險賠償金額不夠時，剩余部分需要事故雙方協商解決。雙方需要根據事故責任劃分來承擔各自應付的賠償金額。責任劃分需要交警部門出具正式的事故責任認定書。

法律明確規定，機動車之間的事故由過錯方負責賠償。如果雙方都有責任，需要按比例分擔。比如甲方承擔70%責任，乙方承擔30%責任，賠償金額也按這個比例分配。

二、特殊事故的責任判定規則

當機動車與非機動車、行人發生碰撞時，責任判定有特別規定。如果行人沒有過錯，機動車駕駛員要承擔全部責任。如果行人有過錯，可以適當減輕駕駛員責任。

駕駛員能證明自己沒有過錯時，最多只需承擔10%的賠償責任。但如果是行人故意碰撞車輛導致事故，駕駛員不需要承擔任何賠償責任。這種情況需要提供監控錄像或目擊證人等證據。

三、理賠申請的具體操作步驟

報案時需要準備三份重要文件：交強險保單、車輛行駛證和駕駛執照。建議事故后立即聯系保險公司，工作人員會指導填寫《事故登記表》。

傷者治療結束后，事故雙方需要到交警大隊辦理結案手續。這個流程有三個關鍵環節：明確雙方責任比例、核對醫療費用清單、收集理賠所需證明文件。

必須向交警部門索要兩份重要文書：事故責任認定書和賠償金額確認書。這兩份文件需要詳細寫明責任劃分方式和具體賠償金額，缺少任何一份都會影響理賠進度。

四、準備索賠材料的注意事項

向保險公司提交材料時，需要按順序整理八種文件：事故通知書、醫院診斷證明、醫療費收據、收入損失證明、交警責任認定書、賠償金額確認書、保險理賠單、銀行賬戶信息表。

醫療費收據要保存原件，復印件需要醫院蓋章確認。收入損失證明需要單位出具加蓋公章的工作收入證明，自由職業者可以提供納稅記錄或銀行流水單。

五、領取賠償金的完整流程

材料提交后，保險公司會在7個工作日內完成審核。審核通過會收到短信或電話通知，攜帶身份證件到指定網點辦理領款手續。建議保留好《事故登記表》回執單，這是領取賠款的必要憑證。

如果對賠償金額有異議，可以在收到通知10個工作日內申請復核。需要補充材料的，要在5個工作日內提交。整個理賠過程一般不超過30天，重大事故案件最長不超過60天。

特別提醒：事故現場要立即報警并保護現場，及時拍攝車輛位置和損傷情況。如果有人受傷，第一時間撥打急救電話，移動傷員時要做好標記。這些措施會影響后續責任認定和理賠結果。