【車輛停駛險：修車期間的收入補償指南】

一、什么是車輛停駛損失險

車輛停駛損失險是車險的附加險種。它專門賠償車輛維修期間車主的經濟損失。這個保險不能單獨購買，必須和車損險一起投保。

當車輛發生碰撞、刮蹭等事故需要修理時，車主可能面臨兩種損失。第一是修車本身的費用，第二是車輛停用帶來的間接損失。比如出租車無法接客，貨車不能運貨，這些損失就屬于停駛險的賠償范圍。

二、賠償金額怎么計算

賠償計算分兩種情況處理：

1. 全車報廢的情況

賠償金=每日賠償額×合同約定天數

比如約定每天賠300元，最多賠60天。就算實際耽誤了70天，保險公司也只按60天計算，總共賠付1.8萬元。

2. 部分損壞的情況

按實際維修天數計算，但不能超過合同上限。這里有兩條具體規則：

（1）修理時間沒超過合同天數

比如修了20天，合同約定最多賠30天。就按20天×每日300元=6000元賠付。

（2）修理超過合同天數

修了40天但合同只保30天。按30天×300元=9000元賠付。之后保險公司會修改合同，把剩余天數調整為30-30=0天。

三、賠償天數如何確定

保險公司設定了雙重限制：

（1）單次賠償天數取實際修理天數和合同天數中較小的值

（2）全年累計賠償不超過合同總天數（通常60天）

假設合同約定全年最多賠60天：

第一次事故修了50天，獲得50天賠償

第二次事故又修了20天，只能獲得10天賠償（50+20=70＞60）

全年累計剛好賠滿60天

四、什么情況能獲得賠償

必須同時滿足三個條件：

（1）購買了車損險且已生效

（2）發生的屬于車損險理賠范圍的事故

（3）車輛確實因維修無法使用

常見理賠情形包括：

- 交通事故后的鈑金噴漆

- 自然災害導致的電路檢修

- 意外碰撞引起的發動機維修

五、這些情況不賠

保險公司明確規定了三類拒賠情形：

1. 車輛被扣期間

比如因違章被交警扣留，這個期間不賠

2. 返工維修時間

修理廠首次沒修好，返工的時間不賠

3. 車主拖延送修

事故發生后故意拖延送修，超出合理時間部分不賠

特別提醒：

（1）網約車需額外證明

私家車兼職跑網約車，要提前向保險公司報備營運性質，否則可能拒賠

（2）賠償標準需要提前約定

投保時要明確填寫每日賠償金額，常見有200元/天、300元/天兩檔

（3）修理廠選擇有限制

必須到保險公司合作的修理廠維修，否則可能影響理賠

六、值不值得購買

建議三類車主重點考慮：

1. 營運車輛：出租車、貨車、網約車

2. 家庭唯一用車：代步剛需家庭

3. 高端車型：維修周期長的進口車

購買前注意三點：

（1）對比不同公司的賠償天數上限

市場主流是60天，部分公司提供90天選項

（2）確認等待期

多數公司設3天免責期，即前3天不賠償

（3）保存維修證明

要保留修理廠的接車單、結算單作為索賠依據

真實案例：

王師傅的網約車被追尾，維修15天。他投保了300元/天的停駛險，獲得4500元賠償。這筆錢正好彌補了修車期間的租車費用，避免了雙重經濟損失。

特別提示：

2025年新規要求，改裝車需單獨申報停駛險賠償標準。私自加裝音響、改色膜等情況，可能影響理賠金額。

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