【車主必讀】交強(qiáng)險(xiǎn)的五個(gè)關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)

一、為什么每輛車都必須買交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。這是我國第一個(gè)用法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)。每個(gè)開車的人都必須購買這個(gè)保險(xiǎn)。國家制定這個(gè)制度是為了在事故發(fā)生時(shí)保護(hù)受害人利益。

法律規(guī)定所有在道路上行駛的車輛都要投保。如果車輛沒有交強(qiáng)險(xiǎn)，警察會(huì)扣留車輛。車主必須補(bǔ)辦保險(xiǎn)并繳納兩倍保費(fèi)的罰款。保險(xiǎn)公司也不能拒絕辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，這和商業(yè)保險(xiǎn)完全不同。

這個(gè)保險(xiǎn)主要賠償事故中的第三方受害者。比如張三開車撞了李四，李四受傷產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用就屬于賠償范圍。但坐在張三車上的乘客和車主本人不在保障范圍內(nèi)。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)有三個(gè)主要不同。第一是購買要求不同，交強(qiáng)險(xiǎn)必須買，商業(yè)保險(xiǎn)可以自愿選擇。第二是賠付對(duì)象不同，交強(qiáng)險(xiǎn)專門保障事故中受傷害的第三方。第三是經(jīng)營目的不同，交強(qiáng)險(xiǎn)不追求利潤，商業(yè)保險(xiǎn)以盈利為目的。

保險(xiǎn)公司辦理交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)不能挑客戶。哪怕車主去年出過十次事故，保險(xiǎn)公司也必須承保。商業(yè)保險(xiǎn)的條款就靈活得多，保險(xiǎn)公司可以拒絕高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

三、出事故能賠多少錢

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償分四種情況。造成他人死亡或殘疾的最高賠18萬，醫(yī)療費(fèi)用最高賠1.8萬，財(cái)物損失最高賠2000元。如果事故中車主沒有責(zé)任，這三個(gè)限額會(huì)降低到原來的10%。

要注意的是這些限額是每次事故的賠償上限。比如王五一年內(nèi)發(fā)生兩次事故，每次都可以申請(qǐng)最高額度賠償。但醫(yī)藥費(fèi)賠償只包含急救費(fèi)、住院費(fèi)等直接開支，不包含營養(yǎng)費(fèi)這類間接費(fèi)用。

四、交強(qiáng)險(xiǎn)的三大社會(huì)作用

第一是保障受害人權(quán)益。很多肇事司機(jī)賠不起治療費(fèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)可以墊付搶救費(fèi)用。第二是緩解賠償糾紛。保險(xiǎn)公司直接參與理賠，減少當(dāng)事人之間的扯皮。第三是促進(jìn)交通安全。連續(xù)三年不出險(xiǎn)的車主能享受保費(fèi)優(yōu)惠，經(jīng)常出險(xiǎn)的車主保費(fèi)會(huì)上漲。

這個(gè)制度還減輕了政府救助壓力。以前很多事故受害人拿不到賠償，只能找政府申請(qǐng)救助金。現(xiàn)在通過保險(xiǎn)機(jī)制就能解決大部分賠償問題。

五、買保險(xiǎn)要注意什么

新車掛牌前必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)有效期通常是一年，到期前要及時(shí)續(xù)保。購買時(shí)需要帶車輛登記證、車主身份證等材料。現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司開通了網(wǎng)上辦理渠道。

保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)全國統(tǒng)一，但會(huì)根據(jù)車型調(diào)整。6座以下家用車首年保費(fèi)950元，貨車按噸位計(jì)算。如果三年沒出險(xiǎn)，最高可以打7折優(yōu)惠。相反，如果上年度出過兩次事故，保費(fèi)會(huì)上浮25%。

遇到交通事故要立即報(bào)案。撥打保險(xiǎn)公司電話后，要在48小時(shí)內(nèi)提交書面說明。需要準(zhǔn)備事故認(rèn)定書、醫(yī)療發(fā)票、修車單據(jù)等證明材料。如果對(duì)賠償有爭(zhēng)議，可以申請(qǐng)調(diào)解或向法院起訴。

特別提醒三點(diǎn)：第一，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠自己車輛的損失，需要另外購買車損險(xiǎn)。第二，故意制造事故騙保屬于犯罪行為。第三，車輛轉(zhuǎn)讓要及時(shí)辦理保險(xiǎn)變更手續(xù)，否則新車主出險(xiǎn)可能無法獲賠。

常見問題解答：

1. 摩托車要不要買交強(qiáng)險(xiǎn)？要買，所有機(jī)動(dòng)車輛都包括在內(nèi)。

2. 買二手車保險(xiǎn)沒過期需要重買嗎？不用，但要及時(shí)辦理投保人變更。

3. 外地出險(xiǎn)能不能賠？可以，交強(qiáng)險(xiǎn)全國通用。

4. 電動(dòng)車需要買嗎？時(shí)速超過25公里的電動(dòng)摩托車需要購買。

5. 逾期未續(xù)保會(huì)怎樣？除了罰款，發(fā)生事故要自行承擔(dān)全部賠償。

通過以上介紹可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)是每位車主的法定責(zé)任，更是保護(hù)他人和自身利益的重要保障。了解這些規(guī)定不僅能避免違法受罰，還能在事故發(fā)生時(shí)快速妥善處理。建議車主將保險(xiǎn)標(biāo)志貼在車窗右上角，隨時(shí)攜帶保險(xiǎn)單復(fù)印件，遇到檢查或事故時(shí)能立即出示。