三輪摩托車出事故怎么賠？看懂交強險理賠全流程

一、交強險到底保什么？

三輪摩托車交強險是國家強制要求購買的保險。這個保險主要保障交通事故中受害人的權益。按照《機動車交通事故責任強制保險條例》，三輪摩托車交強險的賠償上限分為三部分。如果事故導致他人死亡或殘疾，最高賠11萬元。醫療費用最高賠1萬元。財產損失最高賠2千元。

保險公司在三種情況下都要賠償。第一種是正常道路事故，比如在公路上發生的碰撞。第二種是在停車場這類非道路區域發生的事故，比如倒車時剮蹭他人車輛。第三種是完全不在道路上的事故，比如在田間小路發生的意外。只要是被保險車輛造成他人受傷或財物損壞，都在理賠范圍內。

二、出事故后五步走

第一步要立即報警。事故發生后要保護好現場，用手機拍照記錄車輛位置和損壞情況。同時聯系保險公司派人來檢查車輛損壞情況。不要隨意挪動車輛，除非影響交通。

第二步要準備證明材料。需要到交警隊領取事故責任認定書，這是最重要的文件。還要收集醫院開的診斷證明、醫藥費收據、修車費用清單。如果是財物損失，要提供購買發票或維修報價單。

第三步是等待審核。保險公司收到材料后，會在5個工作日內完成審核。他們會核對事故責任比例，確認各項費用的真實性。如果材料不齊全，會通知車主補交。

第四步是領取賠償。審核通過后15個工作日內，保險公司必須支付賠款。錢會直接打到受害人賬戶。如果涉及多個受害人，按比例分配賠償金。

第五步是處理糾紛。如果對賠償金額不滿意，可以先找交通事故調解委員會協商。調解不成的話，可以向法院起訴。要注意訴訟時效是事故發生起兩年內。

三、真實案例教你算賠償

案例一：張三騎三輪車撞倒李四，導致李四死亡。交警認定張三負全責。保險公司按最高標準賠償11萬元。這個案例說明死亡賠償直接按上限賠付，不管實際損失多少。

案例二：王五的三輪車追尾小貨車，造成貨車維修費5千元。王五承擔主要責任，但保險公司只賠2千元。因為交強險的財產損失限額就是2千元，超出部分要車主自己承擔。

案例三：趙六在自家院子倒車時撞傷鄰居。雖然不在道路上，但保險公司仍然賠付了8千元醫藥費。這個案例證明非道路事故也在保障范圍內。

四、法律規定的關鍵點

法律規定交強險是"無過錯責任險"。就是說不管車主有沒有責任，保險公司都要先賠償受害人。如果是對方全責的事故，車主自己的損失不在這份保險范圍內。

保險公司必須公平處理理賠。法律規定他們不能故意拖延賠償，也不能隨便拒絕合理索賠。如果遇到保險公司刁難，可以直接向銀保監會投訴。

賠償金支付有時間限制。從提交完整材料算起，保險公司必須在20天內完成審核和打款。超過這個期限，受害人可以要求支付利息。

五、這些誤區要避開

很多人以為交強險能賠自己的損失，其實它只賠別人。如果要保自己的車，需要額外購買商業車險。還有人認為小事故不用報保險，其實只要有人受傷就必須報案。

注意賠償限額是每次事故的上限，不是全年累計。如果一年內出兩次事故，每次都能獲得限額內的賠償。醫療費包含救護車費、住院費，但營養費不在賠償范圍內。

特別提醒無牌車輛出事不賠。如果三輪車沒有按時年檢，或者駕駛人無證駕駛，保險公司會拒賠。這種情況下車主需要自己承擔全部賠償責任。

重要提醒：發生事故后要第一時間聯系保險公司。超過48小時報案可能影響理賠。保留好所有費用票據原件，復印件可能不被認可。如果傷者需要后續治療，可以等治療結束后一次性索賠。