保險公司未告知免責條款需要擔責嗎？五個重點說清楚

一、法律明確規定保險公司有說明義務

我國《保險法》第十七條對保險合同有專門規定。采用格式條款訂立保險合同時，保險公司必須向投保人提供完整條款。保險公司有責任詳細解釋合同內容。

針對免除保險公司責任的條款，法律有特別要求。保險公司在簽訂合同時必須采取必要措施。這些措施包括在投保單、保險單等文件上用顯著方式標注免責條款。保險公司還要通過書面或口頭方式向投保人明確解釋條款內容。

二、未盡告知義務將導致條款失效

如果保險公司沒有進行提示或說明，相關條款將失去法律效力。這種情況有明確法律依據。《保險法》第十七條第二款規定，未履行提示說明義務的免責條款無效。

這條規定保護了投保人的知情權。在簽訂保險合同時，投保人往往處于信息弱勢地位。法律通過設定嚴格告知義務，確保雙方信息對等。

三、保險合同必須包含十項基本內容

《保險法》第十八條規定了保險合同必備條款。這些條款包括雙方基本信息、保險對象、保障范圍、免責條款、保險期限等十個方面。

特別要注意第四項"保險責任和責任免除"。法律要求保險公司必須把保障范圍和免責情形都寫清楚。這兩部分內容構成保險合同的核心條款。

四、免責條款需要特別處理

保險公司不能把免責條款藏在合同角落里。法律要求對這些條款作特殊處理。具體來說，需要滿足兩個條件：明顯標注和詳細解釋。

明顯標注是指使用加粗、變色、加大字號等方式。詳細解釋是指工作人員要當面說明，或通過書面備注解釋條款含義。電話銷售時，通話錄音要保存相關說明內容。

五、遇到問題可以這樣維權

當發生保險糾紛時，投保人可以先檢查合同簽訂過程。重點查看免責條款是否有明顯標識，自己是否收到過相關說明。

如果保險公司不能證明已履行告知義務，投保人可以主張條款無效。這種情況下，保險公司需要按合同約定進行賠付。

實際案例中，法院處理過很多類似糾紛。2025年北京某車險案件中，保險公司因未說明"發動機進水不賠"條款，最終被判全額賠償。這個案例說明法律對投保人的保護是實實在在的。

簽訂保險合同時，投保人要注意三點：仔細閱讀合同條款、要求工作人員解釋疑問、保留相關溝通證據。發現不合理條款時，可以當場提出修改要求。

保險公司也要完善業務流程。建議采取"雙錄"措施（錄音錄像），在簽訂合同時記錄說明過程。這既能保護消費者權益，也能避免后續糾紛。

法律服務機構提醒，遇到保險糾紛可以尋求專業幫助。通過法律途徑解決問題，往往比自行協商更有效。要注意收集保險合同、繳費憑證、溝通記錄等重要證據。

保險合同的簽訂需要雙方誠信履約。保險公司作為專業機構，應當主動履行告知義務。投保人也要提高風險意識，不要盲目簽字。只有雙方都遵守法律規定，才能建立健康的市場環境。

通過以上分析可以看出，法律對保險公司的要求非常明確。未盡到免責條款告知義務的，必須承擔相應責任。這種制度設計既規范了保險市場，也保護了消費者合法權益。大家在購買保險時，一定要了解這些法律規定，維護自己的正當權益。