車輛保險(xiǎn)中的"修車錢誰來付"

（原第一部分改寫）

開車難免會(huì)遇到事故或自然災(zāi)害。車輛損失險(xiǎn)就是幫車主支付修車費(fèi)用的保險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)種在私家車保險(xiǎn)中價(jià)格最高。但很多車主不清楚費(fèi)用怎么算。簡(jiǎn)單來說，費(fèi)用計(jì)算公式是基礎(chǔ)費(fèi)用加上新車價(jià)格乘以比例。車主可以選擇少交保費(fèi)，但對(duì)應(yīng)的保障也會(huì)減少。

保險(xiǎn)公司主要賠償兩種情況：自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害包括雷擊、暴風(fēng)雨、洪水等，但不包括地震。意外事故指碰撞、翻車等情況。這兩種情況造成的車輛損壞和救援費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都會(huì)管。

怎么確定保險(xiǎn)該買多少錢

（原第二部分改寫）

第一種方法是按新車價(jià)格算。這里說的新車價(jià)格包含稅費(fèi)。這樣買保險(xiǎn)叫"足額投保"。車子出事時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按實(shí)際損失全額賠償。比如新車買成20萬，保額就定20萬。

第二種方法是按車輛現(xiàn)價(jià)算。車輛用過幾年會(huì)貶值，現(xiàn)價(jià)等于新車價(jià)減去折舊。這樣買保險(xiǎn)能省保費(fèi)，但屬于"不足額投保"。出事后保險(xiǎn)公司不會(huì)全賠，而是按保額和車價(jià)的比例賠償。通常少交的保費(fèi)，遠(yuǎn)比不上少賠的錢。

買保險(xiǎn)時(shí)要注意什么

（新增內(nèi)容）

選擇保額時(shí)要考慮車輛使用情況。新車建議足額投保，舊車可以適當(dāng)調(diào)整。要注意每年續(xù)保時(shí)車輛會(huì)繼續(xù)折舊，保額需要相應(yīng)調(diào)整。如果車輛改裝過，要提前告知保險(xiǎn)公司。

事故后怎么拿到賠償

（原第三部分改寫）

舊車出事故需要修理時(shí)，保險(xiǎn)公司按新零件價(jià)格賠償。比如換車門，就按新車門價(jià)格算。修理費(fèi)按當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)計(jì)算。有時(shí)候修理費(fèi)比舊車現(xiàn)價(jià)還高，保險(xiǎn)公司也會(huì)照賠。這對(duì)車主很劃算，相當(dāng)于用舊零件換了新零件。

如果當(dāng)初買保險(xiǎn)時(shí)按舊車現(xiàn)價(jià)投保，賠償時(shí)會(huì)打折。比如車門原價(jià)5000元，舊車投保打了七折，賠償時(shí)也只賠3500元。這樣車主自己要補(bǔ)差價(jià)。

哪種情況最劃算

（新增內(nèi)容）

三年內(nèi)的準(zhǔn)新車建議足額投保。五年以上的舊車可以考慮適當(dāng)降低保額。如果車輛經(jīng)常停在地下車庫，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)低，可以調(diào)整保障范圍。經(jīng)常跑長途的車，建議保額買足。

需要特別注意的情況

（新增內(nèi)容）

以下幾種情況保險(xiǎn)公司不賠：地震造成的損壞、故意制造事故、無證駕駛、酒駕、車輛零件被盜。改裝車沒有提前告知保險(xiǎn)公司的情況也不賠。車輛自燃需要單獨(dú)購買附加險(xiǎn)。

如何辦理理賠手續(xù)

（新增內(nèi)容）

出險(xiǎn)后要第一時(shí)間報(bào)警并聯(lián)系保險(xiǎn)公司。用手機(jī)拍下事故現(xiàn)場(chǎng)照片，記錄對(duì)方車輛信息。保留所有修理發(fā)票和單據(jù)。重大事故需要等保險(xiǎn)公司定損員現(xiàn)場(chǎng)查看。一般小事故3個(gè)工作日內(nèi)就能理賠。

買保險(xiǎn)的常見誤區(qū)

（新增內(nèi)容）

很多人以為保費(fèi)越便宜越好，其實(shí)要對(duì)比保障范圍。網(wǎng)上買保險(xiǎn)可能便宜，但要確認(rèn)條款是否完整。不要輕信"全賠"承諾，要看清楚免賠條款。續(xù)保時(shí)要重新核對(duì)車輛價(jià)值，不能直接續(xù)費(fèi)了事。

什么時(shí)候該調(diào)整保險(xiǎn)

（新增內(nèi)容）

車輛重大維修后要重新評(píng)估價(jià)值。家庭用車變營運(yùn)車要及時(shí)變更險(xiǎn)種。車輛過戶給他人需要重新投保。加裝貴重設(shè)備要增加專項(xiàng)保險(xiǎn)。車輛停放地點(diǎn)變更要告知保險(xiǎn)公司。

看懂保險(xiǎn)合同的關(guān)鍵點(diǎn)

（新增內(nèi)容）

重點(diǎn)看三點(diǎn)：保險(xiǎn)金額、免責(zé)條款、賠償比例。注意"指定修理廠"條款，有些公司要求去合作修理廠。查看是否有免費(fèi)道路救援等附加服務(wù)。注意報(bào)案時(shí)效，一般要求48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。

這樣做能省保費(fèi)

（新增內(nèi)容）

安全駕駛?cè)瓴怀鲭U(xiǎn)，保費(fèi)最多能打六折。安裝車載安全設(shè)備可以申請(qǐng)折扣。指定駕駛員能降低保費(fèi)。一年行駛不超過1萬公里有優(yōu)惠。提前續(xù)保通常有價(jià)格優(yōu)惠。

（總結(jié)部分改寫）

車輛損失險(xiǎn)主要管修車費(fèi)用。買保險(xiǎn)時(shí)要根據(jù)車況選保額，新車建議足額投保。出險(xiǎn)后注意保留證據(jù)，及時(shí)辦理理賠。定期檢查保單內(nèi)容，根據(jù)車輛變化調(diào)整保障。選擇合適的保險(xiǎn)方案，既能省錢又能得到足夠保障。