# 交通事故保險賠償全解讀

## 一、兩種保險的賠償規則完全不同

交強險和商業險的賠付方式有根本區別。交強險不需要劃分責任比例，只要符合賠償條件就必須全額賠付。商業險則需要根據事故責任比例來計算賠償金額。這種區別直接影響傷者能獲得多少賠償。

發生事故后，交強險會在規定項目和保額內先進行賠償。剩下的部分才需要事故雙方按責任比例分擔。這里要注意，有些賠償項目是法律強制規定的，有些需要雙方協商解決。比如醫療費的計算，必須根據醫院開具的收費單據，結合病歷記錄和診斷證明來確定。

## 二、15項法定賠償必須知道

法律明確規定的賠償項目共有15項。這些包括醫療費、誤工費、護理費、住院伙食補助、康復費用、整容費、后續治療費、殘疾賠償金、輔助器具費、住宿費、交通費、被撫養人生活費、精神損失費、營養費和其他財產損失。每個項目都有具體計算方法。

醫療費的計算最簡單直接。把診療費、藥費、住院費和其他相關費用加起來就是總金額。交強險的最高賠償額度是12.2萬元，但具體能賠多少要看傷殘程度。保險公司必須先在責任限額內賠付，超出部分才由事故責任人按比例承擔。

## 三、保險理賠五步流程

保險理賠要按步驟辦理。第一步要在事故后4小時內通知保險公司。第二步要配合保險公司檢查車輛損失。第三步要準備全套索賠材料，包括事故通知書、保單復印件、駕駛證、事故認定書等文件。如果涉及第三方索賠，還要提供法院受理證明。

第四步是等待保險公司審核。這個過程決定能不能賠和賠多少。最后一步是領取賠款。法律規定保險公司必須在達成協議后10天內支付賠償金。整個過程要注意保存好所有票據和證明文件。

## 四、醫療費處理兩大途徑

交通事故醫療費有兩種處理方式。可以直接起訴司機和保險公司要求全額賠償。也可以先用醫保報銷，但只能報銷醫保目錄內的藥品。不過要注意，保險公司的賠償有限額規定。

建議先找保險公司核算賠償金額。交強險的醫療賠償限額分兩種情況：司機有責任時最高賠8000元，無責任時最高1600元。這個限額包含所有醫療相關費用，比如藥費、檢查費、住院伙食費等。超出部分要看商業險的保額。

## 五、賠償限額要特別注意

交強險的賠償限額分成三部分。醫療費限額最高1萬元，死亡傷殘11萬元，財產損失2000元。如果車輛買了商業第三者險，超出交強險的部分由商業險按責任比例賠付。最后剩下的部分才由司機個人承擔。

這里有個重要細節：醫療費賠償限額是指單次事故所有傷者的總限額，不是每人單獨計算。比如多人受傷時，所有傷者的醫療費加起來不能超過8000元。所以在多人受傷的情況下，賠償分配需要特別注意。

了解這些規定能更好維護自身權益。遇到具體問題建議咨詢專業律師，他們能根據事故認定書和傷情給出針對性建議。保存好所有醫療票據和證明文件是關鍵，這些是獲得賠償的重要依據。