# 車輛撞人后保險(xiǎn)公司會(huì)全賠嗎？五個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)說(shuō)清楚

## 一、保險(xiǎn)賠償要看兩個(gè)"擋位"

車子撞人后能不能全賠，關(guān)鍵看兩個(gè)保險(xiǎn)的保額夠不夠。第一個(gè)是交強(qiáng)險(xiǎn)，這是國(guó)家規(guī)定必須買的保險(xiǎn)。第二個(gè)是商業(yè)第三者險(xiǎn)，這個(gè)需要車主自己決定買多少保額。

保險(xiǎn)賠償就像爬臺(tái)階。先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠，不夠再由商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)上。要是兩個(gè)保險(xiǎn)加起來(lái)都不夠賠，剩下的錢要車主自己掏腰包。比如撞人后要賠80萬(wàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)賠了18萬(wàn)，商業(yè)險(xiǎn)買了50萬(wàn)保額，這時(shí)候車主還要自己補(bǔ)12萬(wàn)。

## 二、交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償有明確上限

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償分三個(gè)部分，每個(gè)部分都有最高限額。撞死人最多賠18萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)最多賠1.8萬(wàn)，修車、修物品最多賠2000元。這三個(gè)項(xiàng)目分開(kāi)計(jì)算，不能互相挪用。

要注意的是，這些數(shù)字是每次事故的賠償上限。如果一年出兩次事故，每次都能按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)賠。但要是單次事故的損失超過(guò)限額，超出的部分就要用商業(yè)險(xiǎn)來(lái)賠。

## 三、商業(yè)險(xiǎn)保額決定最終賠償

商業(yè)第三者險(xiǎn)就像給交強(qiáng)險(xiǎn)加了個(gè)"備用油箱"。現(xiàn)在常見(jiàn)的有50萬(wàn)、100萬(wàn)、200萬(wàn)不同檔位。保額越高，自己需要補(bǔ)的錢就越少。

買保險(xiǎn)時(shí)要考慮所在城市的賠償標(biāo)準(zhǔn)。大城市平均工資高，死亡賠償可能到100多萬(wàn)。小縣城可能五六十萬(wàn)就夠。要是經(jīng)常跑長(zhǎng)途，建議買200萬(wàn)保額更保險(xiǎn)。

## 四、特殊情況保險(xiǎn)可能不賠

有四種情況保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。第一是酒駕毒駕，這是法律明令禁止的。第二是故意撞人，這種情況屬于犯罪。第三是車子借給沒(méi)駕照的人開(kāi)。第四是肇事逃逸，保險(xiǎn)公司一分錢都不會(huì)賠。

這些情況在保險(xiǎn)合同里都寫(xiě)得清清楚楚。車主平時(shí)要把保險(xiǎn)條款仔細(xì)看一遍，特別要注意哪些情況不能賠。

## 五、出事后要做對(duì)四件事

撞人后不要慌，按這四個(gè)步驟處理。首先打120救人，接著報(bào)警并通知保險(xiǎn)公司。等交警來(lái)定責(zé)任時(shí)，要如實(shí)說(shuō)明情況。最后保留好所有票據(jù)，包括醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)這些憑證。

特別注意不要私下和解。有人覺(jué)得賠錢私了省事，但可能留下后患。要等保險(xiǎn)公司人員到場(chǎng)，按正規(guī)流程處理。如果對(duì)方家屬鬧事，直接讓保險(xiǎn)公司出面解決。

## 六、買保險(xiǎn)要避開(kāi)三個(gè)誤區(qū)

很多人買保險(xiǎn)會(huì)犯三個(gè)錯(cuò)誤。第一個(gè)只買交強(qiáng)險(xiǎn)，覺(jué)得商業(yè)險(xiǎn)浪費(fèi)錢。其實(shí)現(xiàn)在路上豪車多，隨便追尾都要賠幾十萬(wàn)。第二個(gè)不看保險(xiǎn)條款，等出事才發(fā)現(xiàn)很多情況不賠。第三個(gè)續(xù)保時(shí)忘記調(diào)整保額，五年前買的50萬(wàn)保額現(xiàn)在可能不夠用。

建議每年續(xù)保時(shí)都檢查保額。看看所在城市的人均收入漲了多少，根據(jù)變化調(diào)整商業(yè)險(xiǎn)檔次。經(jīng)濟(jì)條件允許的話，最好把車上人員險(xiǎn)也買上。

## 七、遇到糾紛要找專業(yè)人士

如果保險(xiǎn)公司拖著不賠，或者賠償金額談不攏，可以找專業(yè)律師幫忙。現(xiàn)在很多律所提供免費(fèi)咨詢，先把事故經(jīng)過(guò)和保險(xiǎn)合同拿給律師看，聽(tīng)聽(tīng)專業(yè)意見(jiàn)。

要注意訴訟時(shí)效只有三年。從事故發(fā)生日開(kāi)始算，超過(guò)三年法院就不受理了。重大事故最好半年內(nèi)啟動(dòng)法律程序，時(shí)間拖得越久證據(jù)越難收集。

## 八、預(yù)防事故比理賠更重要

再好的保險(xiǎn)也比不上安全駕駛。保持車況良好，輪胎花紋不夠及時(shí)換。雨天開(kāi)慢車，夜間開(kāi)車多觀察。經(jīng)過(guò)學(xué)校路段要減速，遇到老人過(guò)馬路要停車讓行。

車上建議裝行車記錄儀，關(guān)鍵時(shí)刻能證明自己沒(méi)有責(zé)任。平時(shí)多看交通事故視頻，了解常見(jiàn)事故原因，提前做好防范。安全開(kāi)車既是對(duì)別人負(fù)責(zé)，也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

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