車輛損失險知識_車輛損失險的保險范圍
【車輛損失險和附加險使用指南】
一、車輛損失險保什么?這些情況都能賠
車輛損失險能賠償自然災害和事故導致的車輛損壞。小到刮蹭大到嚴重損傷,修理費都能找保險公司報銷。具體保障分五種情況:
第一種是碰撞事故。比如倒車撞到柱子、轉彎時蹭到護欄,這些情況導致的車輛損傷都在賠償范圍。第二種是火災爆炸。車輛周圍發生火災或爆炸造成損壞也能獲得賠償。
第三種是物體墜落。包括廣告牌倒塌、高空墜物、山體滑坡等情況。第四種是自然災害。雷擊、暴雨、洪水、泥石流等天災導致的損壞都能賠。第五種是渡船事故。車輛在輪渡上遭遇自然災害導致損傷,只要駕駛員在場就能獲得賠償。
二、三種方法教你確定保額
買車損險時要確定保額,常見方法有三種:
第一種按新車價格算。用當前市場價加購置稅定保額。這種方式最劃算,出險時能全額賠付。比如剛買的20萬新車,保額就定20萬。
第二種按折舊價算。新車每年會折舊,一般前三年折舊20%。20萬的車三年后保額定16萬。這種方式保費便宜,但賠償會打折。比如修車花5萬,保險公司只賠4萬(16萬/20萬=80%)。
第三種是協商定價。稀有車型或二手豪車適用。比如限量版跑車市場沒有參考價,需要車主和保險公司商量定價。要注意保額不能超過車輛實際價值,否則多交的保費白費。
三、出險后怎么賠?關鍵規則要記牢
事故發生后,賠償分兩種類型:
修車費用全額報銷。包括拖車費、借用消防設備費用、施救時損壞他人財產的費用。比如車輛拋錨叫拖車,200元拖車費能全額報銷。
賠償比例看責任。全責賠80%,主責賠85%,同責賠90%,次責賠95%。舉例說明:張先生追尾負全責,修車花1萬元,保險公司賠8000元。若雙方各占50%責任,張先生能拿到9000元。
特別注意兩種情況:自己加裝的音響、改裝件不在賠償范圍;車輛在修理廠或停車場損壞要找場地負責方索賠。
四、全車被盜怎么辦?盜搶險使用指南
全車盜搶險要滿足三個條件:整車丟失、報警立案、三個月未找回。賠償時要注意:
保額按折舊價計算。12萬新車三年后保額定9.6萬。若發票價低于市場價,按低價投保。二手車按購買價和實際價值中較低者投保。
賠償分兩種情況:三個月內找回只賠修理費;超三個月未找到按保額賠償。比如保額10萬,三個月后未找到賠8萬(80%)。
五種情況不賠償:只丟車輪不賠、債主偷車不賠、停車場所丟車不賠、被盜期間肇事不賠、缺少證件扣賠償。每少一個證件多扣0.5%賠償,丟車鑰匙扣5%。
五、其他常見附加險怎么選?
除了主險,還有三類常用附加險:
1. 玻璃單獨破碎險
只賠擋風玻璃和車窗破損。要注意天窗和車燈不包含在內。投保時要選國產或進口玻璃,否則理賠時可能產生差價。
2. 自燃損失險
賠線路老化導致的起火。三年以上舊車建議購買,新車自燃可找廠家索賠。賠償時按車輛殘值計算,12萬的車三年后最多賠9.6萬。
3. 新增設備險
賠自己加裝的導航、真皮座椅等設備。需要提供購買憑證,按設備現價賠償。改裝音響花1萬元,兩年后賠8000元(每年折舊10%)。
重要提示:所有附加險都有15-20%免賠率。比如自燃損失賠80%,玻璃破碎賠85%。購買時要看清條款,保存好購車發票和改裝憑證。
特別注意事項:事故發生后要立即報案,保留現場照片。修理前要等保險公司定損,自己先修可能無法報銷。每年續保時記得更新保額,避免車輛貶值導致超額投保。