以下是按照要求重新撰寫(xiě)的文章：

一、為什么要購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)有必要買(mǎi)。這個(gè)保險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)賠償交通事故中車(chē)上人員的傷亡費(fèi)用。保險(xiǎn)公司按車(chē)輛座位數(shù)確定賠償金額。交通事故隨時(shí)可能發(fā)生，購(gòu)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)能有效降低風(fēng)險(xiǎn)。但要注意，如果經(jīng)常乘車(chē)的家人和朋友已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了人身意外險(xiǎn)，可以不買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)。

二、法律如何規(guī)定交通事故賠償

我國(guó)《道路交通安全法》第七十六條明確規(guī)定賠償規(guī)則。發(fā)生交通事故后，保險(xiǎn)公司先在強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償。不足部分按不同情況處理。機(jī)動(dòng)車(chē)之間的事故由過(guò)錯(cuò)方賠償，雙方都有過(guò)錯(cuò)按比例分擔(dān)。機(jī)動(dòng)車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)或行人發(fā)生事故時(shí)，機(jī)動(dòng)車(chē)方需承擔(dān)更多責(zé)任。如果非機(jī)動(dòng)車(chē)或行人故意撞車(chē)，機(jī)動(dòng)車(chē)方不用賠償。

三、兩種賠償情況的區(qū)別

機(jī)動(dòng)車(chē)之間事故按過(guò)錯(cuò)劃分責(zé)任。甲車(chē)全責(zé)就要承擔(dān)全部賠償，雙方都有錯(cuò)就按比例分?jǐn)偂１热缂总?chē)負(fù)70%責(zé)任，乙車(chē)負(fù)30%，賠償金額也按這個(gè)比例分配。機(jī)動(dòng)車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)事故中，除非證明對(duì)方有過(guò)錯(cuò)，否則機(jī)動(dòng)車(chē)方要承擔(dān)主要責(zé)任。即便機(jī)動(dòng)車(chē)沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，也要承擔(dān)不超過(guò)10%的賠償。

四、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

選擇車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)要看車(chē)輛使用頻率。經(jīng)常載人的車(chē)輛建議購(gòu)買(mǎi)，特別是接送家人上下班或接送孩子的車(chē)輛。臨時(shí)使用的車(chē)輛可以根據(jù)情況選擇。要注意保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款，比如酒駕或毒駕導(dǎo)致事故，保險(xiǎn)公司可能拒賠。購(gòu)買(mǎi)時(shí)要確認(rèn)每個(gè)座位的保額是否足夠。

五、保險(xiǎn)與其他保障的關(guān)系

如果車(chē)上人員已有意外險(xiǎn)，可以酌情調(diào)整車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的保額。比如公司班車(chē)乘客都有團(tuán)體意外險(xiǎn)，可以適當(dāng)降低車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的額度。但要注意意外險(xiǎn)的保障范圍是否包含交通事故。老人和兒童建議保留車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兛赡軟](méi)有其他保險(xiǎn)。孕婦乘車(chē)時(shí)更要加強(qiáng)保障，因?yàn)槭鹿士赡軐?dǎo)致特殊醫(yī)療需求。

六、常見(jiàn)問(wèn)題解答

很多人問(wèn)保費(fèi)怎么計(jì)算。保險(xiǎn)公司主要根據(jù)車(chē)輛類(lèi)型、座位數(shù)和歷史出險(xiǎn)記錄定價(jià)。五座家用車(chē)年保費(fèi)通常在100-300元之間。理賠時(shí)需要提供交警事故認(rèn)定書(shū)、醫(yī)療費(fèi)用清單等材料。如果事故涉及多方責(zé)任，要等責(zé)任劃分明確后才能理賠。

七、具體案例分析

王先生開(kāi)車(chē)帶家人出游發(fā)生追尾，后座妻子受傷。王先生全責(zé)情況下，車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)可賠付妻子醫(yī)療費(fèi)。如果王先生沒(méi)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)，只能自掏腰包賠償。李女士的順風(fēng)車(chē)乘客受傷，因車(chē)輛使用性質(zhì)變更，保險(xiǎn)公司可能拒賠。這提醒我們營(yíng)運(yùn)車(chē)輛要購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)運(yùn)車(chē)輛責(zé)任險(xiǎn)。

八、保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)建議

新車(chē)建議購(gòu)買(mǎi)較高保額，因?yàn)樾率炙緳C(jī)風(fēng)險(xiǎn)較高。舊車(chē)可以根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整。經(jīng)常跑長(zhǎng)途的車(chē)輛要比市區(qū)代步車(chē)買(mǎi)更高保額。購(gòu)買(mǎi)時(shí)可選擇按座位投保或按整車(chē)投保。經(jīng)濟(jì)型車(chē)輛每個(gè)座位保額1-2萬(wàn)元即可，高檔車(chē)建議5萬(wàn)元以上。要定期檢查保單，隨家庭成員變化調(diào)整保障方案。

（注：由于原始材料內(nèi)容有限，筆者根據(jù)保險(xiǎn)常識(shí)進(jìn)行了合理擴(kuò)展，使文章達(dá)到必要篇幅。實(shí)際保險(xiǎn)條款請(qǐng)以保險(xiǎn)公司合同為準(zhǔn)，購(gòu)買(mǎi)前請(qǐng)?jiān)敿?xì)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士。）