# 車輛強制險使用指南

## 一、保障范圍比想象更全面

車輛強制險的保障范圍比商業(yè)三者險更廣。商業(yè)三者險有20多項免責條款，但交強險只有三種情況不賠：受害人故意造成的損失、車主自己的財產損失、打官司的費用。哪怕車主在事故中沒有責任，交強險也會在限額內賠償。

地震和洪水通常不在保險范圍，但交強險包含這些情況。這個保險不設免賠金額，也不按比例扣除賠償。只要符合條件，保險公司會全額賠付。

## 二、賠償限額有具體規(guī)定

交強險總保額是6萬元，但分成三個部分使用。死亡傷殘最多賠5萬，醫(yī)療費用最高8千元，財產損失最多2千元。如果車主在事故中沒有責任，每個項目的賠償額會降到原標準的20%。

要注意每次事故單獨計算賠償額度。比如第一次事故用完醫(yī)療費用限額，第二次事故還能重新使用8千元的醫(yī)療費額度。但單次事故的各項賠償不能超過對應限額。

## 三、這些特殊費用也能賠

很多人不知道交強險包含精神損失賠償。法院判決的精神損害撫慰金，保險公司會在限額內支付。后續(xù)治療費用也能報銷，包括必要的康復費、護理費和營養(yǎng)費。

具體賠償項目列得很清楚。死亡相關費用含喪葬費、家屬交通費等11項，醫(yī)療費用包括搶救費、住院伙食費等7類。整容費用只要經過醫(yī)生確認必要，也可以申請賠償。

## 四、出險后要做四件事

發(fā)生事故涉及他人受傷或財物損失時，記住四個步驟：先打120救人，再報交警122，接著聯(lián)系保險公司，最后配合現場勘查。傷者需要急救時，可以要求保險公司先墊付醫(yī)療費。

理賠順序有講究。交強險會先進行賠償，不夠的部分才由商業(yè)險補充。比如醫(yī)療費花了2萬元，交強險先賠8千，剩下的1.2萬由商業(yè)險按責任比例承擔。

## 五、墊付費用有條件

保險公司可以墊付搶救費用，但必須滿足特定情況。司機無證駕駛、酒駕、車輛被盜期間出事、故意制造事故這四種情形，保險公司會先墊付8千元醫(yī)療費。墊付后保險公司會向責任人追討這筆錢。

普通事故不能申請墊付。比如正常駕駛發(fā)生碰撞，傷者的搶救費需要自己先支付，事后憑單據申請理賠。墊付功能主要是為了防止肇事者逃逸導致傷者得不到及時救治。

## 六、常見問題解答

問：自己修車能用交強險嗎？

答：不能。交強險只賠第三方損失，自己車輛損壞要靠車損險。

問：撞壞路邊欄桿怎么賠？

答：先用交強險的2千元財產損失額度，超過部分用商業(yè)險。

問：多人受傷怎么分配額度？

答：5萬死亡傷殘限額是所有傷者共享，不是每人5萬。

問：精神賠償占多少額度？

答：從5萬死亡傷殘限額中支出，需要法院判決書。

建議車主隨身攜帶交強險標志。根據規(guī)定，未粘貼保險標志上路會被扣車罰款。遇到事故時保持冷靜，及時拍照取證。如果對賠償有疑問，可以咨詢專業(yè)法律人士。記住保險公司的報案電話，最好存在手機通訊錄里。