【交通事故后替換司機(jī)報(bào)保險(xiǎn)算違法嗎？】

一、事故后換人報(bào)案算不算騙保？

開車發(fā)生單方事故時(shí)，如果原本的司機(jī)沒有駕照，或者喝了酒開車，這時(shí)候找人頂替報(bào)保險(xiǎn)屬于違法行為。保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)這種情況可以不賠償。我國法律把這種找人頂包騙保的行為歸為保險(xiǎn)詐騙。

保險(xiǎn)詐騙不是簡單的小錯(cuò)誤，而是可能要吃官司的犯罪行為。比如張三喝了酒開車撞樹，讓有駕照的李四冒充司機(jī)報(bào)保險(xiǎn)，這種情況就符合保險(xiǎn)詐騙的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

二、法律明確禁止的騙保行為

我國刑法第198條列出了五種騙保情形。第一種是虛構(gòu)根本不存在的保險(xiǎn)對象。比如給已經(jīng)報(bào)廢的車輛買保險(xiǎn)然后謊稱出事故。第二種是篡改事故原因。比如把酒后駕車說成正常駕駛引發(fā)事故。

第三種是編造沒發(fā)生過的事故。第四種是故意制造事故騙保，比如自己把車開進(jìn)河里。第五種最嚴(yán)重，涉及傷害他人身體來騙保。如果同時(shí)觸犯其他罪名，比如故意傷害罪，要數(shù)罪并罰。

三、保險(xiǎn)公司如何處理這類案件？

根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條例第22條，遇到無證駕駛、酒駕、故意制造事故這三種情況，保險(xiǎn)公司雖然會墊付搶救費(fèi)用，但事后有權(quán)向肇事者追討。對于車輛損失等財(cái)產(chǎn)賠償，保險(xiǎn)公司可以直接拒絕。

保險(xiǎn)公司有專業(yè)調(diào)查團(tuán)隊(duì)，會通過行車記錄儀、現(xiàn)場痕跡、手機(jī)定位等多種手段核查真實(shí)駕駛情況。去年杭州有個(gè)案例，司機(jī)王某酒駕后讓妻子頂包，結(jié)果通過手機(jī)運(yùn)動軌跡數(shù)據(jù)被識破。

四、騙保行為會面臨哪些處罰？

騙保金額超過1萬元就達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人騙保2萬元以上屬于"數(shù)額較大"，要坐牢五年以下。單位騙保5萬以上就要追究責(zé)任，主要負(fù)責(zé)人同樣要負(fù)刑事責(zé)任。

2025年上海法院判決的典型案例中，李某因酒駕換人騙保3.8萬元，最終被判有期徒刑10個(gè)月，并處罰金2萬元。除了刑事責(zé)任，保險(xiǎn)公司還會將騙保人列入黑名單，影響后續(xù)投保。

五、發(fā)生事故后應(yīng)該怎么做？

首先確保人員安全，立即報(bào)警并聯(lián)系保險(xiǎn)公司。如實(shí)說明駕駛?cè)藛T和事故經(jīng)過，不要擅自離開現(xiàn)場。即使存在酒駕等過錯(cuò)，也要面對現(xiàn)實(shí)，偽造證據(jù)只會加重處罰。

如果已經(jīng)錯(cuò)誤地找了人頂包，建議在保險(xiǎn)公司調(diào)查前主動撤銷理賠申請。雖然可能要自費(fèi)修車，但能避免刑事處罰。處理事故時(shí)最好全程錄音錄像，保留好維修票據(jù)等證據(jù)。

遇到保險(xiǎn)理賠糾紛時(shí)，可以撥打12378銀保監(jiān)會投訴熱線，或者通過司法途徑解決。切記不要抱著僥幸心理作假，現(xiàn)在道路監(jiān)控和車載設(shè)備都能提供關(guān)鍵證據(jù)。

特別提醒：哪怕事故發(fā)生時(shí)存在違法駕駛行為，車上人員受傷仍然可以獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償。但車輛損失和第三方財(cái)產(chǎn)損失需要駕駛?cè)俗孕谐袚?dān)，這是很多人存在的認(rèn)知誤區(qū)。

最后要記住，騙保記錄會納入個(gè)人征信系統(tǒng)，影響貸款、就業(yè)等方方面面。一次錯(cuò)誤的決定可能會帶來長達(dá)五年以上的不良影響，絕對得不償失。