交通事故保險理賠指南：車主必知的五個關鍵問題

一、撞人后保險公司怎么賠？

只買交強險的情況下，保險公司最多賠1萬元醫藥費和2千元財產損失費。剩下的誤工費、護理費、交通費和傷殘賠償金加起來，最高只能賠到11萬元。超出這個數字的部分要車主自己掏錢。

如果同時買了商業險，比如第三者責任險、不計免賠險和車損險，交強險不夠賠的部分可以用商業險來補。但商業險的賠償金額不能超過你買的保額。比如買了20萬的第三者責任險，交強險賠完剩下的最多賠20萬，超過部分還是車主自己承擔。

要注意的是，傷者出院后要做第二次手術的話，只要總賠償沒超過保額，保險公司還得繼續賠手術費。根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第21條，交強險只在責任限額內賠償，如果事故是受害人故意造成的，保險公司不賠。

二、單獨爆胎保險公司賠不賠？

現在保險公司都規定，只有輪胎單獨損壞的情況不賠。比如你在路上軋到釘子爆胎了，但車子其他部位沒壞，這種情況要自己修輪胎。而且保險公司也沒推出專門的爆胎險來保這種情況。

不過要是因為爆胎引發其他事故，比如爆胎后撞到護欄或者翻車，造成車頭變形、車門損壞，這些損失保險公司是要賠的。關鍵看除了輪胎之外，車輛其他部位有沒有受損。

三、不同保險怎么組合最劃算？

建議交強險必須買，這是國家強制要求的。商業險方面，第三者責任險最好買100萬以上保額?，F在路上豪車多，醫療費也貴，保額太低根本不夠用。車損險保自己車子，新手司機建議買上。不計免賠險能讓你少掏錢，建議搭配主險一起買。

四、哪些情況保險公司會拒賠？

酒駕毒駕肯定不賠。故意制造事故騙保的也不賠。車輛沒年檢或者駕照過期的情況，很多保險公司也會拒賠。改裝車要是沒提前備案，出事故可能只賠原廠件價格。

五、出事故后怎么正確處理？

先打122報警，有人受傷馬上叫120。給保險公司打電話報案，時間別超過48小時?，F場多拍照片，前后左右和碰撞部位都要拍清楚。對方要是要求私了，要寫書面協議簽字按手印。維修要去保險公司指定的修理廠，不然可能影響理賠。

特別提醒：第二年保費上漲幅度和出險次數掛鉤。小刮蹭自己修可能更劃算，出險前先算好賬。保險條款要仔細看，特別是免責條款部分。不懂就問保險公司客服，重要通話記得錄音。

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