# 自駕出行遇事故 這些保險知識能幫你

## 一、小剮蹭記住三步走

車輛在外地發生輕微剮蹭時，很多車主不知道如何處理。這種情況下要記住三個要點：第一，用手機拍下事故現場照片。第二，馬上給保險公司打電話備案。第三，等回家后再去正規修理廠維修。

維修費用在1000元以內的事故，保險公司一般會快速處理。但要注意保留好現場證據。有些車主覺得小問題不用拍照，等回本地再補拍，這樣容易產生理賠糾紛。

## 二、大事故處理四要點

遇到嚴重交通事故時，處理流程完全不同。首先要打開雙閃燈，在車后50米放三角警示牌。車上人員要撤離到安全區域，避免二次事故。

第二步必須立即報警。交警出具的認定書是保險理賠的重要依據。第三步要聯系保險公司當地網點，他們會派人到現場查勘。最后要在48小時內聯系投保的保險公司總部報備。

報案時要準備好六項信息：保單號碼、事故發生時間、具體地點、事故原因、車輛損傷情況、是否涉及第三方損失。漏報任何信息都可能影響理賠進度。

## 三、繼續開車損失更大

有些車主在車輛受損后仍繼續行駛，這樣做可能失去理賠資格。比如避震器損壞后繼續開車，導致變速箱支架斷裂的情況。保險公司只會賠償最初損壞的避震器，其他新增損壞需要車主自費。

車輛出險后應該立即停駛。很多車主覺得有保險就可以隨便開，這種想法是錯誤的。特別是底盤受損、漏油、剎車失靈等情況，繼續駕駛會加大車輛損害。

## 四、外地修車要當心

在外地找修理廠修車存在兩大風險。第一是維修質量難保證，小修理廠可能使用劣質配件。第二是價格虛高，保險公司只按市場均價賠付。

保險公司推薦的合作修理廠有三個優勢：配件質量有保證、維修價格透明、提供代步車服務。如果堅持自己找修理廠，要提前和保險公司確認維修方案。

特別注意維修完成后要保留完整單據。包括維修清單、更換配件明細、付款憑證。缺少任何材料都可能影響理賠。

## 五、私了可能吃大虧

很多車主為圖方便選擇私下解決事故。這種情況保險公司可能拒絕理賠。因為沒有現場照片、交警證明、定損報告等材料，保險公司無法判斷真實損失。

涉及第三方的事故更不能私了。比如撞壞路邊護欄，私自賠償后可能還要承擔市政部門的追責。正確做法是等保險公司人員到場，共同確認損失情況。

## 六、車內物品要管好

節假日期間很多人在后備箱放禮品，但要注意車險不保車內物品。包括筆記本電腦、手機、現金丟失都不能理賠。只有整車被盜的情況才能獲得賠償。

貴重物品最好隨身攜帶。如果必須放在車內，要放在從車外看不見的位置。行車時鎖好車門，停車時選擇有人看守的停車場。

## 七、這些情況不賠償

保險公司有明確的免責條款。酒后駕車、無證駕駛、故意制造事故等情況肯定不賠。車輛年檢過期、駕照過期的情況也可能被拒賠。

自然災害中要注意區分情況。臺風暴雨導致的發動機進水，如果車主二次啟動造成的損壞不賠。冰雹砸壞車身的情況可以正常理賠。

## 八、理賠材料要齊全

申請理賠時要準備七種材料：身份證、駕駛證、行駛證、銀行卡、事故認定書、維修發票、損失清單。材料缺失需要補辦，會大大延長理賠時間。

重大事故還要提供醫院診斷書、醫療費用清單。涉及第三方損失的，需要賠償協議和收款憑證。建議車主在手機里存好所有證件照片，方便隨時調用。

## 九、定期檢查保單內容

很多車主投保后從不看保險合同。建議每年續保時重點查看四個部分：保險責任、免責條款、賠償限額、特別約定。不同公司的免責條款可能有差異。

比如有的公司不保改裝車件，有的對駕駛員年齡有限制。了解這些細節才能避免理賠糾紛。發現條款問題要及時聯系保險顧問調整。

## 十、遇到糾紛這樣辦

如果對理賠結果不滿意，可以走三個維權渠道。第一向保險公司總部投訴，第二找銀保監會舉報，第三通過法律訴訟解決。關鍵要保存好所有證據材料。

建議車主平時在車上備齊三樣東西：保險單復印件、快速處理協議書、各家保險公司報案電話。遇到事故時保持冷靜，按正確流程處理才能保障權益。

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