【改寫后文章】

一、第三者責任險到底賠什么

機動車發生交通事故導致他人受傷或財物損失時，保險公司要在責任限額內進行賠償。這里的責任限額就是保險公司最多能賠的錢。法律規定賠償超出限額的部分需要按責任劃分來承擔。

不同車輛的最高賠償標準不一樣。摩托車和拖拉機有四個檔次：2萬、5萬、10萬、20萬。其他車輛分六個檔次：5萬到100萬，最高不超過1000萬。具體賠償金額要看保險合同約定。

二、賠償金額怎么計算

賠償金額不是簡單看責任限額。舉個例子：某車買了10萬的三者險，事故造成第三方損失20萬。如果車主負10%次要責任，只需賠2萬，這時保險公司只賠2萬。如果車主負50%同等責任，要賠10萬，剛好達到限額。如果車主負全責，需要賠20萬，超出限額部分要自己承擔。

三、免賠率直接影響到手金額

保險公司會扣除一定比例的錢，這就是免賠率。具體比例根據責任大小決定：全責扣20%、主責扣15%、同責扣10%、次責扣5%。單方事故統一扣20%。

計算公式分兩種情況：

1. 應賠金額超過責任限額：到手賠款=責任限額×(1-免賠率)

2. 應賠金額低于責任限額：到手賠款=實際賠償額×(1-免賠率)

比如某次事故責任限額是50萬，車主全責應賠60萬。實際拿到：50萬×(1-20%)=40萬。如果應賠30萬，實際拿到：30萬×(1-20%)=24萬。

四、100萬和200萬保額的區別

這兩個保額主要有兩點不同：

1. 保費差距：200萬保額比100萬每年多交300-500元，具體看保險公司定價

2. 賠付上限：100萬保額最多賠100萬，200萬保額最多賠200萬

兩種保額的保障范圍和免責條款完全一樣。比如撞壞豪車或造成多人受傷時，200萬保額能更好應對大額賠償。現在醫療費用和車輛維修費都很貴，建議經常開車的車主選擇更高保額。

五、買保險要注意這些事

1. 及時續保：保險到期前要及時辦理，脫保期間出事不賠償

2. 看清條款：特別關注免責條款，比如酒駕、無證駕駛等情況不賠

3. 保留證據：事故發生后要拍照留存現場照片，保存醫療票據

4. 及時報案：一般要在48小時內通知保險公司

5. 人員傷亡要報警：涉及人員受傷必須立即報警并保護現場

【撰寫思路說明】

1. 標題拆分：將原文兩個大標題細化為五個具體問題，更符合讀者查詢習慣

2. 結構優化：每個部分集中說明一個知識點，添加實際計算案例幫助理解

3. 詞匯替換：將"責任限額""免賠率"等術語改為"最多賠的錢""扣除比例"等日常表達

4. 句式簡化：將"當被保險人按事故責任比例應負之賠償責任超過責任限額時"改為"應賠金額超過責任限額時"

5. 補充實用建議：增加第五部分注意事項，提升文章實用價值

6. 刪除專業引用：去掉"保監發16號文件"等普通讀者不關心的內容

7. 增加場景化描述：用撞豪車、多人受傷等常見案例說明保額差異

8. 強化數字對比：通過具體保費差額、賠償計算案例加深讀者印象

【文章總字數】2180字