【車主必看！車險投保五大誤區全解析】

一、交強險12萬賠償上限的真相

交強險是每輛車必須買的保險。很多人看到最高賠付12.2萬就認為足夠用。但其實交強險分三個賠償項目，每個項目都有單獨限額。

當車主需要承擔責任時，醫療費最多賠1萬，死亡傷殘賠11萬，財產損失賠2000塊。如果車主不需要擔責，醫療費只賠1000塊，死亡傷殘賠1.1萬，財產損失只能賠100塊。

舉個例子：趙先生只買了交強險，開車撞傷吳先生。醫療費花2萬，誤工費7千，護理費2千，交通費1千。雖然總損失3萬，但保險公司只能在醫療費項目賠1萬。剩下1萬醫療費要趙先生自己掏錢。

二、"全險"不等于全部保障

很多車主覺得買了全險就能高枕無憂。其實全險只包含主要險種，比如車損險、第三者責任險、盜搶險。像玻璃單獨破碎險、涉水險這些需要單獨購買。

第三者責任險的保額選擇很重要。如果保額太低，遇到大事故還是不夠用。比如王先生買了全險，但三者險只保5萬。撞傷李女士要賠12萬醫療費，保險公司在交強險賠1萬，三者險賠5萬，剩下6萬要王先生自己承擔。

三、這些情況保險不會賠

保險公司不是所有事故都賠償。如果是故意撞車、醉酒開車、無證駕駛等情況，保險公司有權拒賠。就算買了高額保險也沒用。

比如張先生酒后駕車撞傷周女士。雖然他有保險，但保險公司發現他酒駕后直接拒賠。交強險墊付的錢最后也要張先生自己償還。

四、超額投保不能多拿錢

有些車主覺得多買保險就能多賠。但法律規定賠償不能超過車輛實際價值。比如價值8萬的車買10萬保險，全損最多賠8萬。

相反，不足額投保更危險。10萬的車只保8萬，修車要花5萬的話，保險公司只會按80%比例賠4萬。專家建議按車輛實際價值投保最劃算。

五、保險過期后果很嚴重

忘記續保可能帶來大麻煩。如果交強險過期期間出事故，車主和司機要一起承擔最高12.2萬的賠償。

孫先生開朋友李小姐的車出事，要賠14.5萬。由于交強險過期，李小姐要和孫先生共同承擔12萬賠償。剩下2.5萬才由孫先生單獨賠償。

總結：

買保險要注意五個關鍵點：交強險分項賠償、全險的真實范圍、拒賠的特殊情況、按實價投保的重要性、及時續保的必要性。避開這些誤區，才能真正用好車險保障。建議每年續保前都核對保單內容，根據車輛狀況調整投保方案。