五組問答看懂兩種保險區別

一、自愿投保還是法律規定？

普通車險是車主和保險公司商量著買的。雙方簽合同前可以談條件、改內容，買不買全看車主自己決定。交強險是國家規定必須買的。2025年實施的《道路交通安全法》明確要求，所有上路車輛都要買這個保險，保險公司也不能拒絕承保。

二、為賺錢還是為保障？

保險公司賣普通車險是要賺錢的。他們通過計算事故概率、定保險費率來保證經營利潤。交強險不同，國家設立這個險種主要是保護事故受害者。雖然收的保費要維持運營，但只允許微利，大部分錢都要用在理賠上。這個制度讓交通事故受害者能及時拿到救命錢。

三、誰該負責才賠償？

普通車險按責任賠償。比如兩車相撞，交警判定車主負主要責任，保險公司就按責任比例賠錢。如果車主無責，保險公司可以不賠。交強險不同，只要不是受害者故意碰瓷，哪怕車主完全無責，保險公司也要在限額內先賠錢。這個規定來自《道路交通安全法》第76條，確保傷者能快速得到治療費。

四、找誰要賠償？

普通車險理賠要走流程：傷者先找車主索賠，車主再找保險公司報銷。這個過程可能要幾個月，傷者得自己墊醫藥費。交強險理賠直接找保險公司。比如發生事故后，傷者拿著醫療單據可以直接向保險公司申請墊付，最快72小時就能拿到錢。這個設計避免車主沒錢墊付耽誤治療。

五、按哪個法律辦？

普通車險按《保險法》執行。合同條款怎么寫就怎么賠，雙方可以協商修改條款。交強險按《道路交通安全法》執行，全國統一賠償標準。比如2025年新規明確，交強險死亡傷殘賠償限額提高到19萬元，這個標準所有保險公司都要遵守。

關鍵要記住：普通車險是商業行為，交強險是社會保障。兩者雖然名字像，但投保方式、理賠規則、法律依據都不同。買車險時要分清楚，既買國家強制要求的交強險，也要根據自己情況補充商業三者險，才能獲得全面保障。

比如新手司機上路，除了交強險，建議買100萬以上的商業三者險。萬一撞了豪車或造成嚴重傷亡，交強險的20萬財產賠償限額可能不夠用。兩種保險配合使用，既能滿足法律要求，又能有效防范風險。

最后提醒車主，每年續保時要檢查兩份保單。交強險標志要貼在前擋風玻璃，商業險保單放車里備查。發生事故先報交警，同時通知兩家保險公司。記住交強險先賠，不足部分再由商業險補充，這樣處理最穩妥。