【車主必讀】交通事故賠償的五個關鍵問題

一、哪些情況保險公司不賠醫藥費？

發生車禍時，并不是所有費用都能找保險公司報銷。法律規定四種常見情況需要車主自己承擔費用。

第一種情況是受害人故意制造事故。比如有人主動撞車碰瓷，這種故意行為產生的醫藥費保險公司不負責。

第二種情況涉及車主自己的財產損失。如果事故中受損的是被保險車輛本身，或者車主放在車里的私人物品，這些都不在保險賠付范圍內。

第三種情況包含各種間接損失。比如事故導致工廠停電停工、商店無法營業、運輸車輛停駛，這些誤工損失保險公司不賠。物品維修后的貶值損失、數據丟失造成的損失也屬于間接損失。

第四種情況是法律程序產生的費用。如果事故引發官司，打官司的律師費、訴訟費、仲裁費都需要車主自行承擔。

根據《交強險條例》第九條規定，即便在上述四種情況下，保險公司仍會墊付搶救費用。但有兩個前提：必須收到交警部門的書面通知，且醫療費用符合國家醫保標準。如果車主在事故中沒有責任，墊付金額會按照無責任限額處理。

二、車主需要承擔哪些賠償責任？

當保險公司拒賠時，車主需要根據事故責任比例進行賠償。賠償項目包括醫療費、護理費、誤工費、交通費。如果造成殘疾還要賠償輔助器具費和殘疾賠償金，致人死亡需支付喪葬費和死亡賠償金。

賠償金額計算需要醫院證明、工資流水、護理費發票等材料。例如誤工費需要單位出具收入證明，護理費要提供護工收據。車主最好在事故發生后及時收集相關憑證。

三、為什么需要火化證明？

在處理致人死亡的事故時，很多保險公司會要求提供火化證明。雖然法律沒有明確規定，但在實際操作中，這個證明有三個重要作用。

第一是確認死亡事實。火化證明能證明受害人確實已經去世，避免虛假索賠。第二是計算喪葬費用。沒有實際火化過程，相關費用難以確定。第三是完成賠償程序，很多地方要求憑火化證明領取死亡賠償金。

四、如何辦理火化手續？

處理交通事故死亡需要準備三類材料。首先是身份證明，包括死者身份證、家屬戶口本。其次是事故證明，需要交警部門出具的責任認定書。最后是死亡證明，由醫療機構開具。

具體辦理分兩種情況。如果是在本地死亡，直接到當地殯儀館辦理。如果是在外地出事，需要先到事發地派出所開具死亡證明，再轉運回戶籍地火化。整個過程需要家屬攜帶身份證件全程陪同。

五、賠償流程分幾步走？

完整的賠償流程包括五個步驟。第一步報案，事故發生后48小時內要通知保險公司。第二步定責，等交警出具責任認定書。第三步收集材料，包括醫療單據、收入證明、火化證明等。第四步協商賠償，可以和保險公司、受害方協商金額。第五步法律途徑，如果協商不成可以向法院起訴。

特別提醒車主注意兩個時間點。保險理賠申請要在事故發生后2年內提出，超過期限可能無法獲賠。起訴時效是3年，從事故發生當天開始計算。保留好事故現場照片、醫療記錄、修車發票等重要證據，這些都將影響最終賠償結果。

遇到復雜情況建議咨詢專業律師。比如涉及多人傷亡、責任認定不清、保險拒賠等情況，法律專業人士能幫助爭取合法權益。平時也要定期檢查車險條款，了解最新的賠償范圍和標準。