【道路交通事故賠償指南】

一、怎樣確定誰來賠償你的損失

發生車禍后，該找誰要賠償？這個問題需要分三個步驟解決。

第一步要看誰該負責。如果對方司機開車有問題導致事故，通常由司機負責。但司機開的車屬于別人時，車主也可能要承擔責任。比如車主明知司機沒有駕照還借車，車主就要和司機一起賠償。

第二步要看車輛有沒有買保險。所有上路車輛都必須買交通強制保險。發生事故后，交通強制保險的保險公司要先賠錢。如果損失金額超過交通強制保險的賠償限額，買了商業保險的車輛，其保險公司要繼續賠償。

第三步要看個人要不要掏錢。如果保險賠完還不夠，或者車輛根本沒買商業保險，這時候就要由責任方自己賠償。比如事故造成對方醫療費50萬，交通強制保險賠了20萬，商業保險賠了20萬，剩下的10萬就要由肇事司機支付。

法律規定明確賠償順序（民法典第1213條）：交通強制保險先賠，商業保險接著賠，最后才是責任人自己賠。這個順序能最大限度保護受害者的權益。

二、保險公司的賠償規則

交通強制保險是國家規定的必買保險。2025年的賠償標準是：醫療費最多賠1.8萬，財產損失賠2000元，死亡傷殘賠18萬。不管事故責任怎么劃分，保險公司都要在限額內先賠。

商業保險是車主自愿購買的。常見的有車損險和第三者責任險。第三者責任險現在普遍買200-300萬保額。如果事故造成他人傷亡，超出交通強制保險的部分就由這個保險來賠。但要注意，酒駕、無證駕駛等情況保險公司可以不賠。

保險公司賠償時，需要提供完整資料。包括事故認定書、醫療票據、工資證明等。如果資料不齊全，保險公司可能會拖延賠付。建議事故發生后立即聯系保險公司，按他們的要求準備材料。

三、個人要賠哪些錢

當保險不夠賠時，責任人要自己承擔的部分包括：

1. 醫療費：住院費、手術費、后續治療費

2. 誤工費：按實際工資和請假天數計算

3. 護理費：請護工的費用或家屬照顧的誤工費

4. 交通費：去醫院產生的車費

5. 傷殘賠償金：經鑒定構成傷殘的，按等級賠付

6. 精神損失費：嚴重事故可以要求賠償

比如小王被撞成九級傷殘，月工資8000元，誤工3個月。他能獲得：醫療費5萬+誤工費2.4萬+傷殘賠償金12萬+精神損失費1萬，合計20.4萬。如果保險只賠了18萬，剩下的2.4萬就要責任人自己支付。

四、索賠要注意的時間限制

法律規定了三年訴訟時效。這個時間從你知道受傷那天開始算。比如2025年1月1日出車禍，1月5日確診骨折，訴訟時效就從1月5日起算三年。

但有兩種特殊情況：

1. 傷勢當時沒發現：比如撞車后半年才發現內傷，時效從發現傷病那天開始算

2. 責任人逃避賠償：如果對方故意藏匿財產或跑路，時效可以中斷重新計算

超過二十年沒索賠的，法院就不再受理。但如果能證明有特殊情況，比如重傷昏迷多年，可以申請延長時效。需要提供醫院證明等材料。

五、處理事故的六個步驟

1. 現場處理：立即報警，保護現場，救助傷者

2. 責任認定：等交警出具事故認定書（一般10天內）

3. 保險報案：48小時內通知保險公司

4. 傷者治療：保留所有醫療票據和診斷證明

5. 賠償協商：與保險公司、責任方協商賠償方案

6. 法律途徑：協商不成時，在三年內起訴

特別注意三點：

- 事故認定書要仔細核對，有異議要在3天內申請復核

- 與保險公司溝通要錄音，保留書面記錄

- 傷殘鑒定要在治療結束后三個月做，過早可能影響評級

案例說明：張先生被貨車撞傷，交警認定貨車全責。張先生治療花費8萬元，交通強制保險賠了1.8萬醫療費，貨車買的200萬第三者險繼續賠付6.2萬。因張先生構成十級傷殘，保險公司再賠12萬傷殘金，合計獲賠20萬。整個過程歷時4個月完成。

遇到交通事故不要慌張，按照這個流程處理能更好維護權益。記住要及時取證、定期復查傷情、與責任方保持溝通。如果對方拖延賠償，不要超過三年期限，盡早通過法律途徑解決。