五類常見車險全解析

一、必須購買的強制保險

所有機動車必須購買交通事故責任強制保險。這種保險簡稱交強險，是國家法律規(guī)定必須購買的保險。沒有交強險的車輛不能上路行駛，也不能通過年檢和辦理車輛登記。

交強險主要保障交通事故中的第三方受害者。當發(fā)生事故時，保險公司會賠償對方的人身傷害和財產(chǎn)損失。但要注意，本車乘客和車主本人不在保障范圍內(nèi)。交強險的賠償金額有上限規(guī)定，超出部分需要其他保險來補充。

二、保護自己車輛的基礎(chǔ)險種

車輛損失險是保護車主自身利益的重要險種。當車輛因自然災害或意外事故受損時，這個險種可以賠付修車費用。常見的自然災害包括暴雨、洪水、冰雹等，但地震造成的損失不在保障范圍內(nèi)。

第三者責任險專門賠付事故中他人的損失。現(xiàn)在交強險雖然包含第三方責任，但賠償額度有限。購買第三者責任險可以作為有效補充。建議車主根據(jù)所在地區(qū)經(jīng)濟情況選擇合適的保額，一般建議不低于100萬元。

三、擴展保障范圍的附加險

全車盜搶險保障整車被盜搶的情況。如果車輛被盜后無法找回，保險公司會按車輛實際價值賠償。車上人員責任險保護司機和乘客，發(fā)生事故導致傷亡時可獲得賠償。玻璃單獨破碎險專門賠付擋風玻璃和車窗的損壞，但不包含車燈和后視鏡。

車身劃痕險處理無明顯碰撞痕跡的漆面損傷。如果發(fā)生剮蹭導致車漆受損，這個險種可以賠付修復費用。但如果有明顯凹陷或結(jié)構(gòu)損傷，就需要用車損險來理賠。

四、防范特殊風險的專項險

自燃險專門應對車輛自燃事故。使用三年以上的舊車或改裝過電路的車輛建議購買。新增設(shè)備險保護后期加裝的導航儀、音響等設(shè)備，原廠配置不在保障范圍內(nèi)。

貨物掉落險賠付車上物品墜落造成的第三方損失。運輸貨物的車輛特別需要注意這個風險。車輛停駛險補償修車期間的出行損失，按天計算賠償金額，最長可賠90天。

五、降低自費比例的補償險

不計免賠險能消除保險公司的免賠部分。普通險種理賠時，車主需要承擔5%-20%的費用。購買這個附加險后，保險公司會全額賠付。但要注意，這個險種不能單獨購買，必須與主險搭配投保。

選擇保險組合時，新車建議購買車損險加三責險的組合，再搭配玻璃險和劃痕險。五年以上舊車建議增加自燃險。經(jīng)常跑長途的車輛可考慮增加停駛損失險。最終方案要根據(jù)車輛狀況、使用環(huán)境和預算來決定。

購買保險后，車主需要了解每個險種的理賠范圍。事故發(fā)生后要第一時間聯(lián)系保險公司，保留現(xiàn)場證據(jù)。日常要按時繳納保費，及時辦理續(xù)保手續(xù)。正確選擇車險組合既能獲得充足保障，又能避免不必要的保費支出。