交通事故處理與保險(xiǎn)賠償指南

一、責(zé)任劃分與保險(xiǎn)賠償流程

交通事故發(fā)生后，交警會(huì)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)情況劃分責(zé)任。主責(zé)方需要承擔(dān)超過(guò)50%的賠償責(zé)任，次責(zé)方按比例承擔(dān)剩余部分。保險(xiǎn)公司會(huì)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)優(yōu)先賠付，這個(gè)保險(xiǎn)是法律要求每輛車必須購(gòu)買(mǎi)的。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償包含兩個(gè)部分：醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失。醫(yī)療費(fèi)用最高可賠18萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償上限是2000元。如果賠償金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)額度，超出部分按責(zé)任比例分?jǐn)偂＠缈倱p失10萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付2千元財(cái)產(chǎn)損失后，剩余9.8萬(wàn)元由主責(zé)方承擔(dān)70%，次責(zé)方承擔(dān)30%。

二、保險(xiǎn)賠付的特殊情況

有兩種情況保險(xiǎn)公司可以不賠。第一種是受害人故意造成事故，比如碰瓷行為。第二種是駕駛員存在酒駕、無(wú)證駕駛等違法行為。遇到這兩種情況，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用后，有權(quán)向責(zé)任人追償。

需要特別注意，即使次責(zé)方?jīng)]有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)仍然要先行賠付。次責(zé)方有權(quán)向自己投保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，這與事故責(zé)任比例無(wú)關(guān)。交強(qiáng)險(xiǎn)賠付完畢后，剩余損失才按責(zé)任比例劃分。

三、本地肇事逃逸處理辦法

發(fā)現(xiàn)車輛肇事逃逸，要立即撥打110報(bào)警。報(bào)警時(shí)需要說(shuō)明事故發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)和車輛特征，最好能記住車牌號(hào)碼或車輛顏色。現(xiàn)場(chǎng)目擊者可以用手機(jī)拍攝車輛照片或視頻，這些證據(jù)對(duì)破案很有幫助。

交管部門(mén)接到報(bào)案后，會(huì)調(diào)取道路監(jiān)控錄像。提供有效線索的市民可獲得300-500元獎(jiǎng)勵(lì)，重大案件獎(jiǎng)勵(lì)金額更高。蘇州地區(qū)設(shè)有專門(mén)的交通事故處理窗口，報(bào)案后可以到姑蘇區(qū)干將西路301號(hào)進(jìn)行后續(xù)處理。

四、異地事故處理要點(diǎn)

在外地遇到肇事逃逸，同樣要立即報(bào)警。現(xiàn)在全國(guó)交通管理系統(tǒng)已聯(lián)網(wǎng)，事故地交警會(huì)與車輛注冊(cè)地部門(mén)協(xié)同辦案。報(bào)警時(shí)要說(shuō)清楚所在位置，高速公路事故要報(bào)準(zhǔn)公里樁號(hào)。

異地事故需要特別注意證據(jù)保存。建議立即拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片，記錄對(duì)方車輛信息，尋找目擊證人。如果車輛還能行駛，應(yīng)將車移到應(yīng)急車道，打開(kāi)雙閃燈，在車后150米放置三角警示牌。

五、保險(xiǎn)索賠必備材料

申請(qǐng)保險(xiǎn)賠償需要準(zhǔn)備五類材料：交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、傷者醫(yī)療費(fèi)用清單、車輛維修發(fā)票、駕駛證和行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單正本。如果涉及人員傷亡，還需要提供傷殘鑒定報(bào)告。

提交材料后，保險(xiǎn)公司要在10個(gè)工作日內(nèi)完成定損。對(duì)定損結(jié)果有異議可以申請(qǐng)重新核定，或委托第三方機(jī)構(gòu)評(píng)估。賠償款一般在達(dá)成協(xié)議后15天內(nèi)到賬，特殊情況不超過(guò)30天。

重要提示：事故發(fā)生后要立即通知保險(xiǎn)公司，超過(guò)48小時(shí)未報(bào)案可能影響理賠。人員受傷情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)的1.8萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)限額可以申請(qǐng)墊付，需要向交警部門(mén)提交墊付申請(qǐng)書(shū)。

本指南根據(jù)《道路交通安全法》和《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》整理，各地具體執(zhí)行可能存在差異。建議事故當(dāng)事人及時(shí)咨詢專業(yè)律師，通過(guò)法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。保留好所有費(fèi)用單據(jù)和書(shū)面材料，這是獲得全額賠償?shù)年P(guān)鍵證據(jù)。