# 汽車事故理賠全流程指南

## 一、事故后如何快速啟動理賠

發生交通事故后，第一步要打電話報警。如果是自己撞到東西的單方事故，可以直接聯系保險公司報案。車主還能選擇去有定損資質的修理廠報案。但如果是兩輛車相撞的雙方事故，必須撥打122找交警處理。交警會劃分事故責任并開具責任認定書。

報案時需要準備好這些材料：有效的車輛保險單、車主身份證、年檢合格的行駛證、司機的有效駕駛證。如果是道路交通事故，要提供交警開的事故證明。非道路事故需要其他有效證明。車主還要整理好損失清單和維修費用的票據。

材料齊全后，車主可以去保險公司或指定修理廠定損。定損員會檢查車輛損傷情況，確定賠償項目和金額。車輛必須在定損完成后才能開始維修。事故處理結束后，車主需在10天內把理賠材料交給保險公司。保險公司核算后會通知車主領取賠款。

特別提醒：購買車險時要仔細閱讀條款，了解哪些情況能賠、哪些不能賠。不要買完保險就完全不管，出事后才發現條款問題。

## 二、什么情況能走快速直賠

直賠是指修車費由保險公司直接付給修理廠。車主只需要交齊材料就能提車，不用自己墊錢。這種服務能省去很多麻煩。

單方事故責任明確的情況下，修理廠可以先墊付修車費，之后直接找保險公司要錢。雙方事故如果兩輛車在同一修理廠維修，且該廠能修兩種車型，也可以辦理直賠。但涉及人員受傷的事故不能直賠，因為要同時處理車輛和人身賠償。

需要注意：雙方事故必須要有交警開的事故責任認定書。建議選擇服務好、技術強的正規修理廠。像北京某些大型修理廠和4S店都提供定損、理賠、維修全套服務，這樣既方便又有保障。

## 三、不同買車方式影響理賠嗎

全款買車和貸款買車在理賠流程上沒有差別。唯一的區別是貸款車有時只能拿到保險單復印件，原件由銀行保管。但這不影響正常理賠，只要復印件信息完整就可以。

## 四、兩種不計免賠險的區別

不計免賠率險能覆蓋車主自己承擔的部分賠償。比如全責免賠15%，主責免賠10%，次責免賠5%，這些都可以通過這個險種獲得全額賠付。而不計免賠額險主要針對每次事故500元的自費部分，買了這個險種就能讓保險公司承擔。

重要提示：要想獲得全額賠付，必須滿足兩個條件：事故責任劃分明確，并且相關險種都已購買齊全。

## 五、常見險種理賠要點解析

**1. 盜搶險注意事項**

全車被盜60天未找回才能申請賠償，賠償時扣除20%費用。只賠整車被盜，不賠單獨輪胎被盜。如果被盜車輛被破壞，保險公司也不賠償。在收費停車場丟車同樣不賠，應該找停車場索賠。發現車輛被盜要立即報警，并在24小時內通知保險公司。

**2. 第三者責任險限制**

撞到自家親屬不賠，這是為了防止道德風險。無證駕駛、準駕車型不符、證件過期期間出事故都不賠。車輛未按時年檢或沒有合法號牌的情況也不在賠償范圍內。建議購買20萬元保額，基本能滿足多數情況。

**3. 車輛損失險范圍**

改裝過的大燈、尾翼等部件損壞不賠。在修理廠修車時造成的損傷要由修理廠負責，保險公司不賠。原廠配置的零件損壞才能獲得賠償。

**4. 自燃險賠付條件**

被其他車輛起火波及能獲得賠償，但必須查明起火原因。車輛自燃需要消防部門出具證明才可理賠。僅線路或油路損壞不賠，必須整體受損。新車建議加保自燃險，特別是磨合期車輛風險較高。

**5. 玻璃險特殊規定**

洗車時工人碰碎玻璃不賠，這個情況要找洗車店賠償。后視鏡和車燈玻璃損壞也不在保障范圍內。投保時要分清國產玻璃和進口玻璃，理賠時按投保類型賠償。

# 實用理賠小貼士

1. 事故現場拍照留證，記錄對方車輛信息

2. 隨身攜帶保險單復印件，方便快速報案

3. 重大事故先聯系保險公司，不要擅自維修

4. 保留所有維修發票和更換零件清單

5. 對定損金額有異議可申請重新核定

通過了解這些理賠知識，車主能在事故發生后快速應對。不同險種有不同賠付規則，投保時要根據自身需求選擇合適的組合。遇到復雜情況及時聯系保險公司客服，確保自身權益得到有效保障。