# 交通事故逃逸后保險賠償全解析

## 一、這些情況保險公司直接拒賠

發生交通事故后，駕駛員如果有以下行為，保險公司一分錢都不會賠：

1. 沒有駕駛證或駕駛證過期，駕駛與準駕車型不符的車輛

2. 駕駛證被扣留期間、記滿12分仍開車上路

3. 學車時教練不在車上指導

4. 實習期駕駛危險品運輸車或牽引掛車

5. 酒后開車或服用違禁藥物后駕駛

6. 未經車主同意私自開車

7. 開車從事違法犯罪活動

8. 事故后逃逸或破壞現場

9. 違反交通法規的其他情況

特別要注意第八條規定，只要駕駛員逃離現場，無論事故大小，保險公司都有權拒絕賠償。

## 二、交強險為什么必須賠償

法律規定交強險必須賠付逃逸事故，主要考慮三個方面：

第一，《侵權責任法》第53條明確規定，只要車輛買了交強險，逃逸也要賠償。這個規定保證受害者能及時拿到救命錢。

第二，交強險是強制保險，主要保護事故受害者。哪怕駕駛員違法逃逸，也不影響受害者的索賠權利。

第三，救助基金制度是備用方案。只有當找不到肇事車輛時，才由救助基金墊付費用。這反而證明保險公司在能找到車輛時必須賠償。

去年杭州有個典型案例：出租車司機撞人逃逸，法院判決保險公司在交強險范圍內全額賠償傷者12萬元醫療費。

## 三、商業保險怎么賠有講究

商業車險的賠償規則與交強險不同，需要特別注意兩點：

1. 逃逸前的損失要賠

比如車輛碰撞后立即停車查看，這個階段造成的損失保險公司應該賠償。因為保險合同簽訂時，并沒有約定逃逸行為可以免責。

2. 逃逸后的損失不賠

如果駕駛員逃離導致傷者得不到及時救治，后續產生的額外治療費用，保險公司有權拒絕賠償。北京有個案件，肇事者逃逸導致傷者延誤治療產生10萬元后續費用，法院支持了保險公司拒賠。

## 四、擴大損失要找誰負責

事故后逃逸可能產生兩種新損失：

1. 直接損失：碰撞造成的車輛損壞、人員受傷

2. 擴大損失：因逃逸導致的傷情加重、車輛二次事故等

保險公司只賠償直接損失部分。擴大損失需要肇事者自己承擔，常見情況包括：

- 傷者因延誤救治致殘

- 車輛未設警示引發二次事故

- 逃逸途中撞壞公共設施

2022年上海判決的典型案例中，肇事司機逃逸導致傷者左腿截肢，法院判決保險公司賠償初始醫療費8萬元，肇事者個人賠償后續治療費28萬元。

## 五、遇到事故正確處理步驟

牢記"三要三不要"原則：

要做的事：

1. 立即停車打開雙閃

2. 擺放三角警示牌（普通道路50米外，高速150米外）

3. 撥打120救人和122報警

不能做的事：

1. 不要移動傷員（除非有起火危險）

2. 不要私了逃逸

3. 不要破壞現場

特別提醒：即使認為自己無責，也要等交警到現場處理。去年廣州有個案例，司機覺得自己沒責任直接離開，結果被認定逃逸，不僅保險不賠，還被拘留15天。

## 六、律師教你維權方法

遇到對方逃逸的情況，可以這樣取證：

1. 馬上用手機拍攝現場照片（包括車輛位置、剎車痕跡、散落物）

2. 記錄目擊者聯系方式

3. 查看附近監控探頭位置

4. 保留醫療費所有票據

如果保險公司拒賠，可以通過三個途徑維權：

1. 向銀保監會投訴（電話12378）

2. 申請交通事故認定復核

3. 向人民法院起訴

今年杭州中院剛判決的案例：車主在事故后配合處理，但保險公司以"未及時報案"拒賠。法院調取通話記錄證明車主事發后10分鐘就報案，判決保險公司全額賠償。

## 七、新法規帶來的變化

2023年起實施的《民法典》有兩點重要調整：

1. 新增"好意同乘"條款：免費搭車出事，車主責任減輕

2. 明確"掛靠車輛"責任：運輸公司承擔連帶責任

同時要注意，現在電動車事故也適用機動車賠償規則。南京去年判決的案例中，超標電動車被認定為機動車，車主逃逸后保險公司在交強險范圍內賠償了7.8萬元。

特別提醒：事故后千萬不要存在僥幸心理。現在天網監控系統非常完善，2022年全國交通肇事逃逸案件偵破率達到91.7%，平均破案時間不到48小時。

遇到保險理賠問題，建議及時咨詢專業律師。可以通過各地法律援助中心申請免費咨詢，也可以登錄全國法律服務網進行在線咨詢。記住，逃逸不僅面臨高額賠償，還可能承擔刑事責任，千萬不能因小失大。