醉酒駕駛出事故，保險公司該賠嗎？

一、法律條文里的關鍵區別

按照《交強險條例》第21條規定，只有受害人故意造成事故時，保險公司才能不賠償。這個條款里沒有提到醉酒駕駛的情況。這說明法律沒有直接允許保險公司在醉酒駕駛事故中拒絕賠償。

《交強險條例》第22條說，司機沒駕照或者醉酒開車，保險公司要在保險范圍內支付急救費用。但這條還規定，醉酒駕駛造成的財產損失，保險公司不用賠。很多保險公司把"支付急救費用"和"賠償"混為一談。實際上，這條只說了財產損失不賠，但對人員傷亡的情況，法律只允許保險公司事后向司機要回錢，沒說可以完全不賠。

二、保險公司的責任范圍

《交強險條例》第9條說，醉酒駕駛出事故，保險公司要在限額內支付醫療費。其他損失和費用保險公司不用管。這條和第22條一樣，都只說到了支付急救費用和要回錢的事，沒給保險公司不賠錢的權利。

條例第10條明確列出了四種保險公司不用賠的情況，醉酒駕駛不在里面。這說明法律沒有給保險公司在醉酒駕駛事故中拒絕賠償的權利。

三、法律效力誰說了算

《道路交通安全法》屬于國家法律，比屬于行政法規的《交強險條例》效力更高。按照《立法法》規定，當不同法律文件有沖突時，效力高的法律文件優先適用。保險公司常引用的部門規章和文件，法律效力都比不過《道路交通安全法》。

根據《合同法》原則，交強險的免責條款只能約束保險公司和車主，不能用來對抗事故中的受害者。就算保險合同里寫了醉酒駕駛不賠，這個條款對事故受害者也不起作用。

四、法院怎么判這類案子

2025年最高人民法院出臺的司法解釋明確說，醉酒駕駛、無證駕駛、毒駕造成事故，保險公司還是要賠受害者的醫療費、傷殘賠償金等人身損失。賠完之后，保險公司可以向肇事司機要回這筆錢。

這個規定有兩個作用：一是保證受害者能及時拿到救命錢，二是讓違法開車的司機最終承擔經濟責任。法院在判案時主要看三個條件：司機有沒有駕照、是不是喝了酒或吃了藥、是不是故意制造事故。

五、受害者怎么維護權益

遇到醉酒駕駛事故，受害者可以直接找保險公司索賠。要注意三點：第一，人身傷害賠償可以直接要；第二，財產損失需要自己找司機賠；第三，索賠時間是從事故發生后開始算，別超過法律規定的期限。

保險公司支付賠償后，有三年時間向司機追討。這個時間從保險公司實際賠錢那天開始計算。如果司機不肯還錢，保險公司可以通過法院起訴。

實際案例中，很多受害者因為不懂這些規定吃了虧。比如去年某地有個案例，醉酒司機撞傷人后，保險公司開始拒絕賠償。受害者通過法院起訴，最后不僅拿到了18萬醫療費，還獲得了傷殘賠償。法院明確判決保險公司必須先賠錢，再自己去找司機追債。

特別要注意的是，2025年新實施的《民法典》第1213條明確規定，機動車事故賠償要優先由交強險來支付。這個規定把之前的多個法律文件整合起來，更有利于保護受害者權益。現在處理事故賠償，都要先看交強險能不能賠，不夠的部分再用商業保險或找司機本人。

總結來說，法律在醉酒駕駛事故的賠償問題上，始終把保護人的生命安全放在第一位。不管司機有沒有違法，受害者都能先拿到救急錢。司機該承擔的責任，法律也不會放過，最終都要為自己行為買單。這種設計既幫助了受害者，也維護了社會公平。