車險四大陷阱全解析：教你避坑指南

一、捆綁銷售強賣險種（危險指數★★）

買車險時，車商會要求你買不需要的保險。他們常常把必須買的交強險和其他險種綁在一起賣。比如你想買防盜險，車商會要求你先買車損險。這種做法讓車主多花錢，還買不到真正需要的保障。

交強險是國家規定必須買的保險，其他險種可以自己選。車商沒有權利強制搭配銷售。遇到這種情況，車主可以直接拒絕。現在很多保險公司開通電話比價服務，車主可以通過打電話比較價格，選擇最合適的方案。

二、誤導投保與超額投保（危險指數★★★）

保險業務員經常用專業術語忽悠車主。他們不會詳細解釋每個險種的作用，反而推薦高價保險。比如他們會讓你按新車價格買保險，但舊車實際價值已經降低。這樣業務員能拿更多提成，車主卻要白白多交錢。

乘客險、玻璃險和車損險是常用險種，建議購買。但新車自燃險、私家車貨物險這些基本用不上。買車險前最好找專業導購咨詢，他們會根據車輛價格、使用年限推薦合適方案。記住每年要重新評估車輛實際價值，別按原價投保。

三、假保單騙局（危險指數★★★★）

有些黑心中介會偽造保單。他們用高折扣吸引車主，收了錢卻不交給保險公司。這種假保單平時看不出問題，等真出事要理賠時，保險公司根本不認賬。去年有個案例，車主出了大事故才發現保單是假的，最后只能自己掏錢修車。

識別假保單有訣竅。正規保單都有防偽編碼，可以打保險公司電話核實。建議選擇一站式投保平臺，這些機構直接對接保險公司，中間不會經手現金。付款后要立即索要電子保單，并登錄官網驗證真偽。

四、虛假服務承諾（危險指數★★★★★）

非法中介最愛吹噓免費服務。他們會承諾出險后安排4S店維修、快速理賠。等真需要服務時，要么找不到人，要么要額外收費。有車主反映，出險后中介推薦的修理廠用便宜配件，還虛報維修費用。

選代理機構要看三點：是否有正規資質、是否提供維修明細單、能否自由選擇修理廠。好的代理會明確告知服務流程，維修時允許車主在場監督。記住要保存所有維修記錄，每次理賠后主動向保險公司確認記錄是否準確。

重要提醒：車險防騙四步法

1. 比價格：至少對比三家報價，警惕過低折扣

2. 查資質：確認銷售機構有保險代理許可證

3. 驗保單：付款后立即聯系保險公司核實

4. 留證據：保存聊天記錄、合同、付款憑證

遇到問題及時撥打銀保監會投訴熱線12378。現在很多城市開通線上投訴平臺，上傳證據后3個工作日內會有專人處理。記住車險是可以退保的，如果發現被坑，在保險生效15天內可以全額退款。

車輛保險是重要保障，但陷阱也不少。只要掌握基本常識，多問多查，完全能避開這些套路。建議每年續保前做三件事：檢查過往理賠記錄、評估車輛現價、清理不需要的險種。做好這些準備，既能省錢又能獲得真正需要的保障。