交通事故賠償處理指南（2025年實用版）

一、拿到事故認定書后如何處理

拿到交通事故認定書后，賠償流程就正式開始。這份文件是確定事故責任的重要依據，直接影響后續的賠償金額計算。

如果你認可責任認定結果，可以直接進入賠償協商階段。賠償金額會根據責任比例來分配。例如主要責任方承擔70%賠償，次要責任方承擔30%。賠償項目包括醫療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費和財產損失。如果事故造成傷殘或死亡，還需要增加殘疾賠償金或死亡賠償金。

如果對認定結果有異議，可以在收到認定書后3個工作日內申請復核。復核需要提交新的證據材料，比如行車記錄儀視頻或目擊證人證言。超過復核期限的，可以直接向法院提起訴訟。

二、保險理賠具體步驟

事故責任認定后，保險公司會按照以下順序進行賠付：

第一步，由責任方的交強險賠付。交強險的賠償限額是：醫療費1.8萬元，財產損失2000元，死亡傷殘賠償18萬元。這個賠償不需要劃分責任比例，只要責任方有責任就全額賠付。

第二步，超過交強險的部分由商業險賠付。需要特別注意，商業險賠付要按照責任比例計算。比如總損失10萬元，交強險已賠2萬元，剩余8萬元按責任比例劃分。如果投保了不計免賠險，保險公司會全額賠付；如果沒有投保，需要自行承擔免賠部分。

如果責任方沒有購買商業險，或者賠償金額超過保險限額，剩余部分需要責任方個人承擔。這種情況建議通過法院訴訟解決。

三、賠償協議簽訂要點

雙方協商一致后，必須簽訂書面賠償協議。協議要包含六個關鍵內容：

1. 賠償總金額（分項列明各賠償項目）

2. 支付方式（現金/轉賬）

3. 支付時間（具體到年月日）

4. 責任免除條款

5. 違約責任

6. 雙方簽字蓋章

特別注意要保留協議原件，要求對方提供身份證復印件。如果是保險公司賠付，要確認協議中有保險公司蓋章。建議在交警大隊或律師事務所簽訂協議，必要時可以請公證人員見證。

四、證據收集與保存規范

處理賠償過程中，這五類證據必須收集完整：

1. 醫療憑證：門診病歷、住院記錄、醫療費發票、用藥清單

2. 收入證明：單位出具的誤工證明、工資銀行流水、納稅記錄

3. 護理證明：護工合同、護理費發票、家屬護理的誤工證明

4. 交通票據：就醫打車發票、救護車費用單據

5. 事故證據：現場照片、行車記錄儀視頻、交警出具的責任認定書

所有證據要整理成冊，建議按照時間順序排列。重要原件不要交給對方，提供復印件即可。手機拍攝的照片視頻要備份到云端，防止丟失。

五、全責事故賠償注意事項

被認定全責時，賠償處理要特別注意三點：

第一，交強險會在限額內優先賠付。如果傷者醫療費超過1.8萬元，超出部分由商業險或自己承擔。如果造成多車受損，交強險的2000元財產賠償限額要按比例分配。

第二，需要墊付醫療費時，可以通過交警開具墊付通知書，要求保險公司在交強險限額內先行支付。注意保留所有墊付憑證，后期結算時抵扣賠償款。

第三，如果傷者提出后續治療費，可以要求提供醫院出具的后續治療證明。對于殘疾賠償金，必須以司法鑒定機構出具的傷殘等級報告為準。賠償協議中要注明"一次性了結"條款，避免后續索賠。

法律依據：

《民法典》第1179條明確規定賠償范圍包括醫療費、護理費、交通費、誤工費、營養費等實際支出。造成殘疾的要賠償輔助器具費和殘疾賠償金，造成死亡的需賠償喪葬費和死亡賠償金。2025年最新賠償標準中，死亡賠償金最高可達126萬元（城鎮居民標準），具體金額需根據受害人年齡、戶籍、撫養人數等因素計算。