車身劃痕險使用指南：這些要點要注意

一、劃痕險到底是什么

劃痕險是車損險的附加保險。它的主要作用是賠償他人故意劃傷車漆造成的損失。比如你的車停在路邊，被路過的人用鑰匙劃出痕跡，這種情況就能申請理賠。

這種保險的保費不算貴，普通家用車每年大約需要幾百元。但要注意的是，它只保沒有明顯碰撞痕跡的劃痕。如果是開車時剮蹭到其他物體造成的損傷，需要走車輛損失險的理賠流程。

二、怎么申請劃痕險賠償

保險公司處理劃痕險理賠時，會按照實際修理費用計算賠償金額。但有兩個重要限制要注意：第一，每份保單最高賠5000元；第二，一年內累計賠償達到5000元后，這份保險就失效了。

賠償時可能出現"免賠率"。比如修理費是3000元，保險公司可能只賠2700元，剩下的300元需要車主自己承擔。具體免賠比例要看保單條款，不同保險公司可能有不同規定。

三、這些情況不賠錢

1.自己人故意劃車不賠。比如車主自己或家人故意制造的劃痕，這種情況屬于騙保行為。

2.經濟糾紛導致的劃車不賠。如果有人因為和車主有債務糾紛故意劃車，保險公司不會賠償。

3.自然老化不賠。車漆自己開裂、褪色或者生銹，這些屬于正常損耗。

4.找不到責任人不賠。如果無法證明是他人故意破壞，保險公司可能拒絕理賠。

四、使用劃痕險的限制條件

這個保險有明確的適用范圍。只針對3年內的新車，必須是9座以下的私家車或單位通勤車。營運車輛比如出租車、網約車不能購買這個險種。

保險期限通常是一年，到期后需要重新購買。購買時要帶上車輛行駛證、車主身份證等材料。部分保險公司會要求現場驗車，確認車身現有劃痕情況。

五、購買前要考慮的問題

劃痕險雖然便宜，但實際使用中要注意幾個風險。很多車主發現，小劃痕自己修補更劃算。因為每次出險都會影響次年保費，可能造成保費上漲。

保險公司對劃痕險審核比較嚴格。需要提供派出所證明或物業監控錄像等證據，證明是他人故意破壞。如果無法提供有效證據，理賠可能會被拒絕。

建議新車前三年可以考慮購買，特別是停放在露天場所的車輛。對于老車或者有車庫的車輛，這個保險的必要性會降低。購買前要仔細閱讀條款，了解免賠額和理賠流程。

最后提醒車主，不要為了免費補漆故意制造劃痕。這種行為屬于保險詐騙，一旦被發現要承擔法律責任。真實案例中，有車主用鑰匙劃自己車后報案，結果被監控拍下，不僅要退還賠償金，還被追究了刑事責任。