【車主必看】全險不賠錢的五種情況，九成人不知道！

一、自己加裝的設備不賠

很多車主覺得買了全險就不用自己賠錢，這是誤解。保險公司有規定，車上新增的音響、冰箱、尾翼等設備都不在賠償范圍內。比如你花五千塊裝了高級音響，撞車后保險公司只賠原廠零件。

部分公司提供"新增設備險"，但需要單獨購買。如果你改裝車導致安全問題，比如改剎車系統后出事故，而你沒提前告訴保險公司，他們照樣不賠。有個真實案例：車主改裝方向盤后車輛失控撞樹，最終自費修車。

二、撞到自家人不賠

張先生倒車時撞傷親弟弟，花了一萬二醫藥費。雖然他買了第三者險，但保險公司拒絕賠償。條款寫得很清楚：配偶、父母、子女、兄弟姐妹等親屬都不算"第三者"。

法律專家解釋，這是為了防止道德風險。比如夫妻合謀騙保，或者子女故意制造事故。但如果你撞了鄰居或路人，保險公司會正常賠償。記住千萬別把車借給沒駕照的人，否則出事了你得自己擔責。

三、無證駕駛不賠

五種情況保險公司絕對不賠：車輛沒年檢、酒后開車、無證駕駛、駕照過期、準駕車型不符。李女士考的是C2自動擋駕照，卻開朋友的手動擋車出事，最后全部自費修理。

酒駕案例更嚴重。去年王先生聚餐喝了兩瓶啤酒，追尾后不僅自掏腰包賠對方，還被吊銷駕照。保險公司提醒：哪怕只喝一口酒，出事故就失去理賠資格。車輛年檢過期超三天，保單也會暫時失效。

四、水里強行啟動不賠

暴雨天開車要特別小心。如果積水沒過排氣管還強行點火，發動機進水損壞就要自己修。保險公司認定這是操作失誤，不屬于意外事故。正確做法是立即熄火，叫人拖車。

有個真實教訓：劉先生開車沖過積水路段熄火，他連續打火三次導致發動機報廢。4S店報價八萬修理費，保險公司一分不賠。記住水位超過輪胎三分之一就別冒險，抓緊時間撤離才是關鍵。

五、泡水車亂處理不賠

車停地庫被淹的情況越來越多。這時千萬別開車門，應該先拍照取證，然后聯系保險公司拖車。如果水退后你直接點火，造成電路短路或發動機損壞，這些二次損傷要自己承擔。

去年臺風季，陳女士的寶馬泡水后試圖啟動，結果修理費高達十五萬。保險公司查看行車電腦數據，發現有過點火記錄，直接拒賠。正確做法是拔掉電池負極，等待專業人員處理。

這些條款都寫在保險合同里，但字體特別小。建議車主每年仔細閱讀保單，重點看"責任免除"部分。遇到改裝或特殊情況，提前聯系保險公司備案。買保險不是花錢買放心，而是買符合規定的保障。多了解理賠規則，才能真正避免吃虧。